Masz leasing? Dopilnuj obniżki rat – zwłaszcza w Alior Leasing!

Gdy spadają stopy procentowe, powinna spadać także wysokość rat leasingów, kredytów i pożyczek. Jednak niektóre instytucje finansowe cwaniakują.

W marcu, kwietniu i maju 2020 znacząco spadły stopy procentowe. WIBOR 3M, według którego liczony jest koszt kredytów, pożyczek i leasingów w Polsce, systematycznie malał przez kolejne trzy miesiące. W tym czasie spadł z 1,71% do zaledwie 0,22% rocznie. W ślad za jego spadkiem – banki, pożyczkodawcy i leasingodawcy powinni obniżać oprocentowanie naszych zobowiązań. Ale nie wszyscy robią to automatycznie, co właśnie przetestowałem na przykładzie moich leasingów.

Źródło: Bankier.pl

Jeśli masz leasing np. auta i jednocześnie w ostatnich miesiącach nie spadła wysokość płaconych rat, to sygnał, że warto odezwać się do leasingodawcy i upomnieć o swoje. To kilkadziesiąt złotych oszczędności pozostających w kieszeni co miesiąc. Dotyczy to w takim samym stopniu innych kredytów i pożyczek, których oprocentowanie uzależnione jest od WIBOR-u. Polecam sprawdzić.

U mnie niechlubnie zasłużył się Alior Leasing, który podpisuje wyjątkowo niekorzystną pod tym względem umowę z klientami. Gdy stopy procentowe idą w górę, to Alior Leasing sam podwyższa migusiem koszt rat leasingowych. Gdy jednak stopy procentowe spadają, to Alior Leasing siedzi cichutko i nalicza przez kolejne miesiąc wyższe oprocentowanie – do czasu aż klient się zorientuje i specjalnie zawnioskuje o obniżkę. W przeciwnym wypadku = będzie przepłacał do końca umowy leasingu. Tak po ludzku jest to bardzo cyniczny i prymitywny sposób zarabiania na niewiedzy klientów.

Na szczęście wygląda na to, że Alior Leasing jest nieliczną “czarną owcą”. Według informacji uczestników Klanu Finansowych Ninja, inne firmy same uwzględniają obniżone oprocentowanie i przesyłają klientom zaktualizowany harmonogram spłat. Tak jest m.in. w PKO BP, EFL, Volkswagen Bank, Masterlease.

Jak obniżyć wysokość rat w Alior Leasing?

Jeśli macie umowę leasingową w Alior Leasing i chcecie obniżyć wysokość płaconych rat, to konieczne jest wysłanie e-maila z takim wnioskiem na adres [email protected].

Dla jasności: najciemniej pod latarnią. Ja sam zorientowałem się dopiero po pół roku, że Alior Leasing nie zmniejszył wysokości moich rat. Napisałem więc do nich maila o takiej treści:

Dzień dobry,

Mam u Państwa dwie umowy leasingowe:

• XYZ
• ABC

Zauważyłem, że pomimo zmniejszenia się poziomu stopy procentowej WIBOR 3M (systematycznie od marca 2020 r.) nie dokonali Państwo przeliczenia wysokości kwot rat leasingowych w przypadku obu tych umów.

Wnioskuję więc i wzywam Alior Leasing do:

1) niezwłocznego przeliczenia wysokości kolejnych rat, oraz
2) skorygowania rozliczeń z tytułu zapłaconych już rat w okresie od marca 2020 r. do chwili obecnej.

Proszę o potwierdzenie otrzymania niniejszego wniosku.

Pozdrawiam

Co do punktu 1) to byłem pewien, że Alior Leasing obniży mi raty, bo jest to zgodne z warunkami umowy leasingowej.

Co do punktu 2) to byłem niemalże pewien, że zostanę „spuszczony na drzewo”, bo… nie zawnioskowałem o rekalkulację harmonogramów spłaty wcześniej. No ale spróbować zawsze warto. 😉

Alior Leasing potwierdza, że robią klientów w konia (zgodnie z umową)

Po kilku dniach otrzymałem e-mail z następującą informacją:

„Szanowni Państwo,

w odpowiedzi na poniższe zgłoszenie przesyłamy w załączniku aktualne harmonogramy spłat (po obniżeniu stóp procentowych).

Jednocześnie informujemy, że zgodnie z zapisami Ogólnych Warunków Umowy, zmiana oprocentowania następuje wyłącznie na wniosek Klienta, od miesiąca następującego po miesiącu złożenia wniosku, w związku z czym w Państwa przypadku zmiana nastąpiła od rat grudniowych.

Faktura korygująca do raty nr XYZ w umowie nr XYZ zostanie przesłana w odrębnej korespondencji w najbliższych dniach.

W przypadku pytań lub wątpliwości zapraszamy do kontaktu poprzez e-mail lub infolinię nr. 32 745 64 56. Jesteśmy do Państwa dyspozycji od poniedziałku do piątku w godzinach 9 – 17. Dla zachowania ciągłości korespondencji prosimy nie zmieniać treści tytułu wiadomości.

Pozdrawiam,”

No i tyle w temacie. Alior Leasing oficjalnie potwierdził, że jakbym się nie zgłosił, to nadal płaciłbym wyższe raty. Szkoda, że zorientowałem się o pół roku za późno, bo przez to leasingodawca niesłusznie zarobił za dużo na naszej współpracy. Przynajmniej wiem już, gdzie nie podpisywać kolejnych umów leasingowych.

Skala oszczędności na ratach leasingowych

To ile zaoszczędzimy na niższych ratach leasingowych zależy oczywiście od tego, ile kapitału i odsetek już spłaciliśmy. W przypadku dwóch moich aut sytuacja prezentuje się następująco:

Pierwsze auto finansowane leasingiem operacyjnym od sierpnia 2018 roku:

Jak widać ta umowa już się w zasadzie kończy, więc oszczędności wyglądają tak:

• 20,99 zł co miesiąc mniej (licząc po kwotach brutto).
• 8 * 20,99 zł = 167,92 zł oszczędności na ratach do końca umowy (przy założeniu, że stopy nie pójdą w górę).
• 7–8 miesięcy w plecy, ze względu na zbyt późne zgłoszenie się do Aliora w celu przeliczenia wysokości rat leasingowych (można było urwać kolejne ponad 150 zł).

Drugie auto finansowane leasingiem operacyjnym od grudnia 2019 roku:

• 36,40 zł co miesiąc mniej (licząc po kwotach brutto).
• 24 * 36,40 zł = 873,60 zł oszczędności na odsetkach do końca umowy.
• 7–8 miesięcy w plecy, ze względu na zbyt późne zgłoszenie się do Aliora w celu przeliczenia wysokości rat leasingowych (można było urwać kolejne ok. 300 zł).

Tyle w temacie. Bądźcie mądrzejsi niż Michał Szafrański i lepiej pilnujcie Waszych umów leasingowych – zwłaszcza, jeśli zawieraliście je z Alior Leasing.

A swoją drogą będę wdzięczny za zamieszczenie w komentarzach informacji, które firmy leasingowe działają pro-kliencko i same obniżają opłaty, a które cwaniakują podobnie jak Alior Leasing. Chyba nawet się pokuszę i podrzucę temat do Rzecznika Finansowego. 😉