Elementarz Inwestora, czyli o czym chcemy Wam opowiedzieć przez najbliższy rok

Chcesz inwestować, ale nie wiesz od czego zacząć? To właśnie dla Ciebie tworzymy “Elementarz Inwestora”, który ma wprowadzić laików w świat inwestycji skłaniając jednocześnie do samodzielnego myślenia.

Ponad 180 Waszych propozycji nazwy dla naszej akcji, podcast wysłuchany ponad 3700 razy, kilkadziesiąt maili z sugestiami, zainteresowanie pierwszych Partnerów – to pierwsze efekty pokazujące, że “inwestowanie krok po kroku” wzbudza Wasze duże zainteresowanie.

Dzisiaj publikuję szczegóły dotyczące tej akcji, wspólnie z APP Funds ogłaszamy jej oficjalną nazwę, wyłaniam zwycięzców konkursu oraz opisuję co powinniście zrobić, jeśli chcecie na bieżąco śledzić zmiany w naszych portfelach inwestycyjnych: agresywnym (Zbyszka) i bezpiecznym (moim). Szerzej wytłumaczę także, dla kogo przeznaczona jest ta akcja edukacyjna i odpowiem na część pytań, które pojawiły się pod podcastem poświęconym temu tematowi.

Poszukiwanie nazwy…

Dla przypomnienia: wspólnie ze Zbyszkiem z bloga APP Funds pracowaliśmy od czerwca nad wspólną akcją edukacyjną, którą roboczo nazwaliśmy “Inwestowanie krok po kroku”. I chociaż założenia dla tego przedsięwzięcia udało nam się sformułować dosyć sprawnie, to do dnia wczorajszego nie mogliśmy się zdecydować na jej nazwę.

Z jednej strony zależało nam, aby nie była ona zbyt “nadęta”, nie straszyła stopniem skomplikowania, nie kojarzyła się zbyt bardzo tylko z jednym z blogów i nie obiecywała zbyt wiele. Z drugiej strony – miała jednoznacznie pokazywać, że jest to akcja edukacyjna i miała być zachęcająca dla osób, które jeszcze nie miały wiele lub nic wspólnego z inwestowaniem.

Ten nasz brak weny w zakresie nazwy doprowadził do ogłoszenia konkursu, w którym nagrodą była możliwość osobistego spotkania ze mną i ze Zbyszkiem dla 10 osób (5 z mojego blogu i 5 z bloga APP Funds). Wystarczyło zgłosić swoją propozycję nazwy dla naszej akcji.

Wasz odzew był absolutnie fenomenalny! Otrzymaliśmy łącznie ponad 180 propozycji! I pomimo, że termin kwalifikacji do konkursu już minął, to cały czas niektórzy z Was podają kolejne nazwy. Bardzo Wam za to dziękuję!

Jednym z najczęściej powtarzających się pomysłów było “Jak inwestować pieniądze”. Bardzo fajna nazwa, ale uzgodniliśmy ze Zbyszkiem, że nie chcemy mieć niczego zbyt blisko “marki” któregokolwiek z blogów. Ostatecznie, po długich rozważaniach, zdecydowaliśmy się na nazwę Elementarz Inwestora. Nikt z Was nie podał takiego typu, ale… za ojca nazwy uznajemy Koxzco, który w swoim komentarzu zaproponował “Elementarz Inwestycyjny”. Właśnie takiej inspiracji szukaliśmy. I niniejszym ogłaszam, że to właśnie Koxzco jest głównym zwycięzcą naszego konkursu. Serdecznie gratuluję! Czuj się zaproszony jako pierwszy na nasze spotkanie 🙂

Wyróżnienia i udział w spotkaniu

O ile wybór zwycięzcy był względnie łatwy (po tym jak zdecydowaliśmy się na nazwę), to z wyłonieniem 4-ech kolejnych nagrodzonych osób miałem nie lada problem. Ostatecznie zdecydowałem się wyróżnić następujących Czytelników:

• Krzywy – za nazwę “Świadomy Inwestor”.
• Karol – za propozycję “Nauka inwestowania krok po kroku”.
• Marta K – za propozycję “Dwie strony monety”, którą przerobiłem potem na “Dwie strony inwestowania” i “Dwie twarze inwestowania”.
• Pabli – za całokształt i zgłoszenie 23 propozycji nazwy, z których mi osobiście najbardziej podobały się “Zrozumieć inwestowanie” oraz “Inwestowanie w praktyce dla zielonych”.

Gratuluję bardzo mocno i już cieszę się na nasze spotkanie. Oprócz Was w naszym spotkaniu weźmie także udział pięciu finalistów spośród Czytelników bloga APP Funds, których Zbyszek przedstawił już w artykule na swoim blogu.

Każdy z Was otrzyma od nas na początku przyszłego tygodnia e-mail z prostą ankietą, w której będziecie mogli potwierdzić chęć udziału w spotkaniu, a także określić się co do preferowanego terminu spotkania. Wstępnie planujemy je zorganizować w drugiej połowie stycznia 2014 w Warszawie.

Czytaj także: WNOP 014: Inwestowanie krok po kroku ze Zbyszkiem z bloga APP Funds

Streszczenie na czym polega Elementarz Inwestora

Ten artykuł oficjalnie inauguruje naszą akcję więc jeszcze raz przedstawię w zarysie jej najważniejsze założenia. Odniosę się także do niektórych z Waszych komentarzy, które pojawiły się pod podcastem oraz na blogu Zbyszka.

Elementarz Inwestora jest przedsięwzięciem edukacyjnym dwóch blogów finansowych – APP Funds oraz Jak oszczędzać pieniądze, które w chwili startu grupują wokół siebie ponad 110 000 unikalnych Czytelników miesięcznie (UU). Pierwszy etap projektu będzie trwać 12 miesięcy i w przypadku zainteresowania będziemy go kontynuować w innej formule w 2015 r.

Akcja przygotowana została w taki sposób, by trafić przede wszystkim do kompletnych nowicjuszy w zakresie inwestowania. Przez pierwszy rok trwania projektu nastawiamy się na “edukację u podstaw”. Przede wszystkim zaznajomimy Was z podstawami inwestowania. Damy “wędkę”, która pozwoli Wam samodzielnie stworzyć “inwestycyjny rozkład jazdy”.

Równolegle do edukacji inwestycyjnej, zaproponujemy praktyczne ćwiczenie polegające na obserwacji i analizie dwóch portfeli inwestycyjnych:

• Bezpiecznego – prowadzonego przeze mnie
• Agresywnego – prowadzonego przez Zbyszka z bloga “APP Funds”

Dzięki prezentacji dwóch zróżnicowanych strategii, będziemy mogli na bieżąco pokazywać efekty i wyniki naszych portfeli, tłumaczyć różnice w naszych decyzjach inwestycyjnych, a także przedstawiać nasz tok rozumowania.

Celem naszej akcji nie jest konkretna stopa zwrotu. Cała akcja ma być elementarzem inwestycyjnym. Ma pokazać, że warto dywersyfikować inwestycje, że warto wypracowywać swoją indywidualną strategię dostosowaną do indywidualnych preferencji, skłonności do ryzyka, a także wiedzy o instrumentach finansowych.

Z perspektywy edukacyjnej nie ma najmniejszego znaczenia, czy w trakcie trwania Elementarza Inwestora giełda, waluty, złoto, inne rynki, nieruchomości, PKB, bezrobocie – pójdą w górę czy w dół. Będziemy pokazywać wszystkie opcje inwestycyjne (łącznie z inwestowaniem w wina), ale nie wszystkie będą wchodziły w skład naszych portfeli – także ze względu na ich wielkość. Pod “przykrywką” wspólnego inwestowania chcemy szeroko edukować Was w zakresie zarządzania finansami, oszczędzania (jako niezbędnego elementu poprzedzającego inwestowanie nadwyżek) oraz mądrego lokowania nadwyżek finansowych.

Mamy ambicję pokazywać, że inwestowanie to nie tylko zysk, ale przede wszystkim straty i tylko nasze reakcje determinują, czy potrafimy ze strat wyjść obronną ręką.

Q&A: Do kogo kierujecie akcję?

Naszą akcję edukacyjną kierujemy przede wszystkim do tych z Was, którzy nie mają żadnej wiedzy o inwestowaniu lub mają jedynie podstawową wiedzę w tym obszarze. Wiemy, że wiele osób obawia się korzystania z płatnych szkoleń, gdyż upatrują w nich – nie zawsze bezpodstawnie – sposobu
na zarabianie przez trenerów prowadzących takie szkolenia. My naszą wiedzę chcemy dostarczać w uporządkowany sposób i bezpłatnie. I wierzymy, że dzisiaj, przy spadającym oprocentowaniu lokat,  potrzebujecie bardziej niż kiedykolwiek wiedzy o inwestowaniu poddanej w zrozumiały dla Was sposób przez wiarygodne dla Was osoby.

• Zbyszek będzie inwestował agresywnie trafiając przede wszystkim do osób, które już posiadają podstawową wiedzę o inwestowaniu. Zdecydowanie będzie przedstawicielem “męskiego inwestowania”.
• Ja będę inwestował bezpiecznie przyjmując pozycję nowicjusza, który dopiero uczy się krok po kroku poruszać po rynkach. Będę także próbował reprezentować rodzinne i kobiece inwestowanie. Tego typu podejście jest kompletnym novum w świecie inwestycji zdominowanym przez mężczyzn.
• Naszej akcji edukacyjnej nie kierujemy – przynajmniej na początku – do tych kilkuset tysięcy “wyjadaczy”, którzy nie potrzebują podstawowej edukacji. Zamiast rywalizować o ich uwagę, chcemy dotrzeć do znacznie większej liczby osób, dla których dotychczas inwestowanie było wielką zagadką.

Na dodatek chcemy robić to w rozsądny sposób, czyli nie będziemy epatować wysokimi stopami zwrotu i “milionami zarobku w jeden dzień”. Edukację budujemy na solidnych fundamentach: porządek w budżecie domowym, skasowanie długów, generowanie stałych nadwyżek i ich inwestowanie w zależności od wiedzy, celów i profilu ryzyka danej osoby / gospodarstwa domowego.

Mówiąc językiem marketingowym: grupą docelową naszej akcji jest 40% Polaków – zarówno mężczyzn, jak i kobiet, którzy są w stanie systematycznie generować nadwyżki finansowe i zastanawiają się nad sposobem pomnażania oszczędności. Nawet jeśli przyjmiemy, że tylko część z nich posiada dostęp do Internetu, to i tak jest to grupa docelowa znacząco większa niż liczba posiadaczy aktywnych rachunków maklerskich (tych jest zaledwie około 250-300 tys.).

Q&A: Ile pieniędzy wkładacie do portfela i dlaczego tak mało?

Pomysł stworzenia dwóch portfeli inwestycyjnych – bezpiecznego i agresywnego – nie wzbudził Waszych wątpliwości. Pojawiły się jednak głosy, że kwota 200 zł, którą będziemy co miesiąc dokładać do tych portfeli, jest zbyt mała, aby nauczyć efektywnego inwestowania. Należy się więc Wam kilka słów wytłumaczenia skąd taka, a nie inna kwota.

Ze względu na to, że chcemy naszą akcją dotrzeć do jak najszerszego grona odbiorców, zdecydowaliśmy, że rozpoczynamy inwestowanie od kwoty, którą ma każdy jej potencjalny obserwator – czyli 0 zł. Takie podejście ma kilka zalet, z których najważniejszym jest możliwość stopniowego pokazania, jak może ewoluować strategia inwestycyjna w zależności od wielkości portfela. Nie powstrzyma nas to jednak przed pokazywaniem wszystkich opcji inwestycyjnych – także tych zastrzeżonych dla osób o “grubych portfelach”.

Dodatkowo chcemy na bieżąco pokazywać, że stosowanie niektórych form inwestowania jest przy małych kwotach nieopłacalne – chociażby ze względu na minimalne opłaty i prowizje, które mogą pochłaniać wszystkie zyski i prowadzić do uszczuplenia portfela.

Stawka miesięczna w wysokości 200 zł ma jeszcze jeden atut: w przypadku spadku rzędu 10% miesięcznie, strata wynosić będzie zaledwie 20 zł. Nie zakładamy z góry strat, ale przy takich comiesięcznych wpłatach, będziecie mogli poznać wszystkie mechanizmy “od środka” oraz własne reakcje na wahania kursów. Ewentualny koszt strat nie będzie wysoki, a walor edukacyjny będzie niewątpliwy. Wszyscy zyskają doświadczenie i w kolejnym roku będziemy mogli świadomie zdecydować się już na poważniejsze inwestowanie.

Kwota 200 zł / m-c ma także odseparować od naszej akcji wszystkich poszukiwaczy “złotego runa” – osób, którym nie zależy na własnej edukacji, lecz chciałyby tylko skorzystać z “niezawodnych strategii inwestycyjnych”. Konsekwentnie przez całą akcję przestrzegać będziemy przed naśladowaniem naszych ruchów inwestycyjnych, ale mamy oczywiście świadomość, że na pewno znajdą się naśladowcy.

Q&A: Jakie tematy będziecie poruszać?

Wielu z Was zrozumiało, że skoro piszemy o inwestowaniu, to myślimy o giełdzie. Taki punkt widzenia przewijał się także w Waszych komentarzach. Z jednej strony jest to dla nas zrozumiałe, ale z drugiej – nieco niepokojące.

Jako twórcy blogów finansowych, inwestowanie rozumiemy bardzo szeroko i tym samym będziemy chcieli zarazić także Was. Ale zanim pokażemy jak inwestować, będziemy zachęcali do uporządkowania finansów domowych, w tym spłaty długów, stworzenia poduszki bezpieczeństwa, generowania nadwyżek, a następnie poprowadzimy “za rękę” skąd czerpać dodatkową wiedzę, gdzie i jaki rachunek otworzyć itp.

Sprawdź również: Jak bezpiecznie inwestować

Poniżej publikujemy hasłowo listę wybranych zagadnień, które planujemy poruszyć w ramach całej akcji (w kolejności nie-chronologicznej):

• Spłata długów – bardzo wysoka stopa zwrotu równa oprocentowaniu kredytu pożyczki, czyli zamiast “bujać w obłokach” i marzyć o milionach na giełdzie/FX, najpierw spłata kredytów konsumpcyjnych.
• Utworzenie funduszu awaryjnego i trzymanie go na koncie oszczędnościowym, ewentualnie krótkoterminowych lokatach.
• Generowanie regularnych nadwyżek finansowych (przychody > wydatki) jako “podstawa podstaw”. Dodatkowe sposoby zarobku.
• Inwestowanie w samego siebie / edukację / swój biznes / zdrowie. Tu poruszamy temat literatury dotyczącej inwestowania oraz kursów – zwłaszcza darmowych.
• Analizy dotyczące inwestowania małych kwot: jednostki funduszy inwestycyjnych, ETF-y.
• Optymalizacja podatkowa inwestycji – IKE / IKZE / fundusze parasolowe
• Psychologia inwestowania – popularne błędy, poznanie siebie, ustalenie celów itd.
• Budowa i zarządzanie portfelem – temat na kilka artykułów.
• Inwestycje giełdowe (akcje, derywaty, produkty strukturyzowane) – w tym wybór biura maklerskiego, ranking, analiza techniczna, fundamentalna oraz ilościowa. Dywidendy, jak czytać rekomendacje itd. – tu mamy bardzo wiele podtematów.
• Rynek walutowy Forex – najpierw demo, potem mikroloty, miniloty i loty, o ile zarabiamy. Przestrzeganie przed negatywnymi efektami lewarowania.
• Obligacje (w tym korporacyjne) – temat do połączenia z funduszami obligacji.
• Inwestycje alternatywne – temat co najmniej na kilka artykułów: złoto i inne kruszce, kolekcjonerstwo (znaczki pocztowe, podstawki do piwa i tysiąc innych), sztuka/antyki, wino, Bitcoin
• Inwestowanie w pasje: gitary, stare auta itp.
• Narzędzia do śledzenia rentowności inwestycji.
• Nieruchomości – to bardzo szeroki temat cieszący się już dużym zainteresowaniem – szczególnie na moim blogu. Pokazanie możliwości inwestowania bez kapitału (korzystanie ze zdolności kredytowej), garaże, podnajem, ale także zakupy akcji spółki developerskiej, jednostek wyspecjalizowanego funduszu itp.
• Rozmowy i wywiady z osobami, które uważane są za osoby sukcesu.
• Zabezpieczanie rodziny na wypadek śmierci inwestora, czyli w jaki sposób przygotować rodzinę do tego, że nas może zabraknąć. Które formy inwestowania mogą “przetrwać” śmierć inwestora.
• Postawy inwestorów
• Strategie inwestycyjne
• Oszczędzanie i inwestowanie dla dziecka
• Regularne analizy wyników naszego bezpiecznego i agresywnego portfela

Harmonogram i szczegółowy plan na grudzień

Tak jak mówiliśmy już podczas podcastu, pierwsze pieniądze do naszych portfeli inwestycyjnych włożymy w styczniu. Niemniej jednak Elementarz Inwestora rusza już teraz.

Przyjęliśmy ze Zbyszkiem zasadę, że nie będziemy powtarzać na swoich blogach tych samych wpisów, tzn. że jeśli jakiś aspekt opisywany będzie na APP Funds, to nie przeczytacie już o nim na “Jak oszczędzać pieniądze” i odwrotnie 🙂 Wyjątkiem będą “przełomowe” artykuły, np. takie jak ten – inicjujący całą akcję, oraz podcasty, o których będziemy informować na obu blogach.

Aby jednak żaden artykuł Wam nie umknął, to stworzymy podstrony informacyjne poświęconą tej akcji, na których znajdować się będą ułożone chronologicznie linki do artykułów na obydwu blogach. To wydarzy się jeszcze w grudniu.

W praktyce na Elementarz Inwestora składać się będą wpisy na blogach (co najmniej po dwa artykuły miesięcznie od grudnia 2013 aż do grudnia 2014) oraz kilka informacyjnych podcastów, w trakcie których opowiadać będziemy o meandrach inwestowania i odpowiadać w pogłębiony sposób na Wasze pytania. Jak łatwo policzyć na cały cykl złoży się ponad 50 artykułów.

Jeszcze w grudniu planujemy poruszyć następujące tematy:

• Jak oszczędzać pieniądze: Poduszka finansowa – czyli jak zabezpieczyć swój byt zanim jeszcze wygospodarujcie pieniądze na inwestycje.
• APP Funds: Edukacja/książki/szkolenia – czyli skąd możecie czerpać dodatkową wiedzę jeszcze przed rozpoczęciem inwestowania.
• Jak oszczędzać pieniądze: Kryteria wyboru rachunku maklerskiego oraz platformy do zarządzania funduszami inwestycyjnymi.
• APP Funds: Podatki związane z inwestowaniem oraz tarcza podatkowa w postaci IKE / IKZE – plusy i minusy.

Z kolei styczeń zacznę od tematu postanowień noworocznych. Omówię zagadnienia związane z porządkowaniem budżetu domowego, oszczędzaniem i ewentualnym inwestowaniem. Napiszę także, w jakich sytuacjach nie powinniśmy inwestować. I w oddzielnym artykule zastanowię się także, skąd konkretnie wziąć te 200 zł, które zamierzamy przeznaczyć na inwestycję. Wspólnie ze Zbyszkiem omówimy także jakie opcje inwestycyjne mamy, przy tak małej kwocie w naszych portfelach.

Na blogu APP Funds w tym samym czasie znajdzie się omówienie od podstaw obligacji (wraz z obligacjami korporacyjnymi) oraz funduszy inwestycyjnych. Plusy i minusy bez ściemy i zadęcia 😉

Jak można śledzić “Elementarz Inwestora”?

W podcast’cie mówiliśmy, że planujemy stworzyć grupę na Facebooku, w ramach której informować Was będziemy na bieżąco o wszystkich ruchach inwestycyjnych w naszych portfelach. Naszym zamierzeniem tutaj nie było to, byście mogli nas naśladować (to zdecydowane odradzamy!). Zależy nam jednak na transparentności naszych inwestycji i wyeliminowaniu podejrzeń co do tego, czy rzeczywiście kupujemy i sprzedajemy konkretne instrumenty w konkretnym czasie.

O ile sam pomysł informowania “live” Wam się spodobał, to niektórzy z Was zwrócili nam uwagę, że nie wszyscy posiadacie konta na Facebooku. Zdecydowaliśmy się więc poszerzyć liczbę sposobów, na jakie informować będziemy o zmianach a naszych portfelach. Informacje będą rozsyłane równolegle trzema kanałami:

• E-mailowy newsletter “Elementarz Inwestora” – jest to nowy newsletter, na który powinny zapisać się wszystkie osoby zainteresowane otrzymywaniem krótkich informacji o zmianach w naszych portfelach, powiadomień o nowych artykułach z cyklu “Elementarz Inwestora”, oraz innych istotnych ogłoszeń związanych z naszą akcją. Na newsletter możesz się zapisać na tej specjalnej stronie: ZAPISY NA “ELEMENTARZ INWESTORA”. Powinieneś się zapisać nawet jeżeli już jesteś subskrybentem mojego newslettera.
• Twitter – jeśli chcesz śledzić zmiany w naszych portfelach za pośrednictwem Twittera, to powinieneś zacząć obserwować Michała (@szaffi) i / lub monitorować hashtag #ElementarzInwestora. Właśnie tym tagiem oznaczać będę wszystkie wpisy dotyczące tego cyklu edukacyjnego.
• Grupa na Facebooku – to będzie obok blogów jedyny kanał komunikacji umożliwiający rozmowę ze Zbyszkiem i ze mną. Tu także informować będziemy o wszystkich transakcjach i wydarzeniach. Grupa udostępniona zostanie w grudniu i o fakcie tym poinformujemy przez newsletter “Elementarz inwestora”. Tym bardziej zachęcam do zapisu na niego.

Kilka słów na koniec

No i to tyle informacji porządkowych. Dziękuję Wam bardzo za nieustanną motywację do działania. Gdyby nie Wasze wsparcie – nie byłoby inicjatyw takich jak “Elementarz Inwestora”. Myślę, że będzie to ciekawy eksperyment dla nas wszystkich 🙂 Czuję ciarki na plecach ujawniając jego kolejne detale i świadomy jestem ciążącej na mnie i na Zbyszku odpowiedzialności.

Wszystkim osobom, które wzięły udział w naszym konkursie na nazwę – także bardzo mocno dziękuję. Jeszcze raz gratuluję zwycięzcom i mam nadzieję, że wszyscy z Was będą mogli spotkać się z nami osobiście.

Gorąco zapraszam do śledzenia naszej akcji, jak również informowania o niej Waszych znajomych. Im więcej osób skorzysta z tej wiedzy – tym lepiej.

Życzę Wam udanej końcówki weekendu i dobrego początku nowego tygodnia 🙂

Źródło zdjęcia: Wonderwebby, FlickR