Jak poprawić scoring BIK, zadbać o wiarygodność i zaoszczędzić na kredycie – wideorelacja

A ja miałbym jeszcze pytanie, na które nie znalazłem tu odpowiedzi. Operator komórkowy zgłosił mój dług do BIG Info Monitor. Dług opiewał na śmieszne 200zł, został spłacony z dwutygodniowym opóźnieniem już dwa miesiące temu, w marcu, a ja nadal figuruję w ich bazie jako dłużnik, o czym przekonałem się po wykonaniu zapytania.
Co mogę zrobić, jak skłonić operatora komórkowego do dopełnienia formalności i zgłoszenia w BIG, że dług został spłacony, a ja nie mam już żadnych wymagalnych a nie uregulowanych długów?

Odpowiedz

Witaj!
Wspomniałeś, że doradcy kredytowi/finansowi odradzają więcej niż 3 zapytania do BIk.
Chodzi oto, że wiele banków ma w swoich regulacjach zakaz udzielania kredytów np. dla osób dla których jest to już np. 4 zapytanie w miesiącu, nie obchodzi ich scoring BIK ale ilość zapytań w miesiącu/kwartale/półroczu.
Doświadczony doradca wie w jakiej kolejności składać wnioski do banków.
W przypadku kredytu gotówkowego Meritum Bank odrzuci wniosek na wstępnym procesowaniu gdy jest to już 4 zapytanie, ale Alior podejdzie do tematu mniej restrykcyjnie.

Mi jako doradcy udało się niejednokrotnie procesować wniosek w Getin Banku (patrzy na scoring BIK i dziś dostać tam może kredyt hipoteczny tylko osoba z Bikiem A, co zresztą jest dla mnie paranoją) mimo słabego scoringu bo udowodniłem bankowi, że klient miał aż 5 zapytań z jednego banku w krótkim czasie i to prawdopodobnie zmniejszyło jego ocenę punktową – warto próbować.

Ogólnie scoring BIk a zwłaszcza uzależnianie od niego oferty kredytowej jest dla mnie mega nie sprawiedliwe : osoba w wieku 28 lat mająca tylko 1 limit na 1000 zł. praktycznie nie wykorzystany i nie mająca wcześniej kredytu miała Bik A+, a osoba mająca bogatą historię kredytową, ale ostatnio mająca kilka opóźnień w spłacie kredytów sięgającą kilku dni dostała BIK E.
Jeszcze lepszy przykład : klient sprawdza bik, ma score A, po 2 tygodniach składa wniosek do banku i nagle ma score E. Co się stało ? Po połączeniu Kredyt Banku z BZWBK, ten pierwszy po kilku miesiącach nagle wpisał zadłużenie sięgające 50 zł. do BIK jako przeterminowane mimo, że otrzymał wpłatę od klienta. Po połączeniu banków nie mogli w systemie odnaleźć tych pieniędzy i sobie nagle wpisali do Biku. Spadek scoringu drastyczny i o 2 miesiące wydłużyło to procesowanie wniosku (sprawę udało się wyprostować)

Co do „czyszczenia BIK” spotkałem się z przykładami gdy klienci mimo dopełnienia formalności przez bank co do przetwarzania danych potrafili zlikwidować negatywne wpisy bo spłaceniu zobowiązania zwykłym wnioskiem spisanym „na kolanie” nie zawierającym żadnych prawniczych formułek 🙂

Pozdrawiam,

Łukasz

Odpowiedz

Mam pytanie.

Zrobiłem sobie konto w BIK i znalazłem tam kartę kredytową w BGŻ, której nie mam od 2-3 lat (nie została przedłużona).
Co jakiś czas od banku dostaję pusty „wyciąg” transakcji z karty – bez numeru karty, bez żadnych transakcji (bo karty nie ma).
Jest sens usuwać tą „kartę” z BIK, skoro zaległości tam nie ma (i nie będzie)? Kwota śmieszna – 500zł.

Z drugiej strony od 7 lat miałem kartę w Pekao SA (zlikwidowałem ją parę dni temu dopiero). i ani śladu po niej w BIK. 🙂

Można gdzieś sprawdzić na podstawie swojego scoringu w BIK na jaki kredyt hipoteczny można liczyć?

Odpowiedz

Miałem kiedyś pewną historię, która każe się zastanowić, jak wygląda jakość, a raczej jak wygląda rzetelność przekazywania informacji do BIK przez banki. 14 lat temu, podczas zaciągania przeze mnie kredytu na moje pierwsze mieszkanie, otrzymałem pomoc od pewnej osoby z rodziny. Osoba ta poręczyła wówczas na wekslu mój kredyt, a był to warunek konieczny, bym jako osoba z nieuregulowanym stosunkiem do służby wojskowej (wówczas student), ów kredyt otrzymał (nadmienię, że wówczas znalazł się tylko jeden bank na rynku, który takim osobom kredytu w ogóle udzielał). Po 5 latach od wzięcia kredytu (w 2005 roku), gdy temat służby wojskowej odszedł w zapomnienie (wojsko stało się instytucją zawodową), ów weksel można było anulować, co zostało dopełnione zgodnie z procedurami w banku. Jakież zdziwienie spotkało jednak osobę, która poręczała mi kredyt, gdy sama po kolejnych 4 latach (w 2009 roku) chciała wziąć kredyt na mieszkanie. Okazało się, że informacja dotycząca aktywnego wekslowego poręczenia, pomimo upływu 4 lat od jego unieważnienia (!), spokojnie sobie nadal „wisiała” w rejestrach BIK, co spowodowało poważne komplikacje przy próbie uzyskania owego kredytu. Całość została na szczęście po kilku pismach ostatecznie wyjaśniona, ale dała mi nauczkę, by ufać (chociaż dziś względem instytucji finansowych to ciężko wykonalne), ale jednocześnie sprawdzać i co tu dużo pisać, pozostawiła spory niesmak.

Odpowiedz

Szymon – dostałem taką informację z Vivus:
„Informacje odn. będą umieszczane w bazie BIK S.A. – nie wypływa to na scoring klienta w BIK S.A.. , może mieć jednak wpływ na decyzję np. kredytową w Banku, jeżeli ten bierze pod uwagę dane z PSN – Podmiotu Sektora Niebankowego, ale to wszystko zależy już od danego banku. ”

M.

Odpowiedz

Ja wziąłem sobie kartę kredytową w moim banku. Nie korzystam z niej prawie a moja wiarygodność rośnie z każdym dniem.

Odpowiedz

Wiem, że to stary artykuł, ale dotarłam do niego podłamana swoją sytuacją.
Mimo obiektywnie dobrych zarobków, umowy o pracę, nikogo na utrzymaniu – mam zamkniętą drogę do wzięcia jakichkolwiek rat, nie mówiąc o kredycie, bo zapomniałam przez 34 dni opłacić 50 zł z nieużywanej normalnie karty kredytowej (założyłam ją tylko „na wszelki wypadek”). Poza tym nie miałam nigdy żadnej zaległości ani żadnego kredytu, na raty wzięlam kilka miesięcy temu tylko 1 rzecz i spłacam ją terminowo. Rozmawiałam z bankiem od karty, nie mam już żadnych zobowiązań wobec nich, z rozpędu rozwiązałam tez umowę o kartę. Czy coś jeszcze mogę zrobić, żeby nie widnieć w BIKu na czerwono? Rzeczywiście będzie to na mnie wisieć 5 lat czy coś źle interpretuję?

Odpowiedz