Zakładanie rachunku maklerskiego db Makler – krok po kroku

Nowy rok więc wracamy do Elementarza Inwestora: dzisiaj przewodnik zakładania konta maklerskiego, nowa grupa na Facebooku i odpowiedzi na Wasze pytania.

Zgodnie z zapowiedzią z artykułu “Jak wybrać rachunek maklerski” dzisiaj publikuję wideoprzewodnik krok po kroku, jak założyć konto maklerskie db Makler.

Przypominam jednocześnie, że jest to najtańszy w tej chwili rachunek inwestycyjny dostępny na rynku (bez opłat stałych i z najniższą prowizją za obrót akcjami oraz instrumentami pochodnymi, jedną z najniższych prowizji za obrót obligacjami oraz bez prowizji minimalnej).

Oprócz przewodnika w tym wpisie znajdziesz również odpowiedzi na najważniejsze Wasze pytania dotyczące rachunku db Makler oraz informacje o grupie “Elementarz Inwestora” na Facebooku, którą udostępniamy z dniem dzisiejszym.

db Makler krok po kroku

Nie będę się rozwodził. Na poniższym filmie przedstawiam krok po kroku całą procedurę zakładania rachunku maklerskiego db Makler. Miłego oglądania.

 

Ze swojej strony zachęcam do jak najszybszego założenia rachunku. Według informacji uzyskanych bezpośrednio w Deutsche Banku, taka procedura może trwać nawet 2 tygodnie. Jeśli więc jesteście zainteresowani inwestowaniem równolegle z nami, to jest to już ostatni dzwonek na założenie konta maklerskiego. Wspólnie ze Zbyszkiem planujemy wykonać nasze pierwsze transakcje jeszcze w styczniu.

Informacje, których zabrakło na filmie, a które mogą być istotne:

• Dla przypomnienia: konto dbNET warto posiadać między innymi z tego powodu, że przelew z rachunku do biurze maklerskim do innego banku niż DB, kosztuje każdorazowo 5 zł. W przypadku przelewu na konto dbNET – nie płacimy ani grosza.
• Przy zakładaniu konta dbNET nie jest potrzebna kserokopia dowodu osobistego, ale w przypadku zakładania rachunku w biurze maklerskim, wymagane jest przekazanie kurierowi dwóch kserokopii naszego dowodu osobistego. Nie wiem jeszcze jak wygląda ta procedura (nadal czekam na kuriera). Warto pamiętać o tym, by nie dawać kurierowi kserokopii do ręki, tylko włożyć do koperty z kopią podpisywanych dokumentów, którą powinien zakleić przy nas.
• W przypadku, gdy będziecie mieć wątpliwości, co do długości oczekiwania na przesyłkę z biura maklerskiego, to śmiało dzwońcie pod numer telefonu podany w e-mailu potwierdzającym.
• UWAGA: jeśli najpierw zamówiliście konto dbNET, a potem od razu rachunek db Makler – to sprawdźcie w Deutsche Bank, czy Wasze zamówienie rachunku maklerskiego nie zostało anulowane! DB niestety nie przesyła informacji o tym fakcie, a zdarzyły się już takie przypadki. Polecam wnioskowanie o db Maklera z wyborem założenia konta db Net (ale bez karty debetowej).

Czytaj także: Rachunek maklerski bez opłat? – mamy idealny produkt dla Czytelników “Elementarza Inwestora”

Elementarz Inwestora na Facebooku

W zapowiedzi cyklu “Elementarz Inwestora” deklarowałem, że będziecie mieli możliwość śledzenia na bieżąco naszych inwestycji na kilka sposobów:

• Poprzez e-mail – wspólnie ze Zbyszkiem będziemy informowali na bieżąco o naszych ruchach inwestycyjnych przez dedykowany newsletter “Elementarz Inwestora”. W chwili publikacji wpisu zapisanych jest na niego ponad 1600 osób. Możesz zapisać się >> tutaj <<.
• Poprzez Twittera – tu wystarczy śledzić tag #ElementarzInwestora. Ja dodatkowo zalecam śledzenie mojego konta @szaffi.
• Poprzez Facebooka – tu otwieramy specjalną grupę “Elementarz Inwestora”.

Grupa na Facebooku jest grupą zamkniętą. Oznacza to, że dostęp do publikowanych w niej treści będą mieć wyłącznie członkowie tej grupy. Każdy z użytkowników Facebooka może zostać członkiem grupy – wystarczy wysłać prośbę o dołączenie do niej. Zbyszek z APP Funds i ja będziemy sukcesywnie akceptowali Wasze wnioski. Oczywiście może się zdarzyć pewne opóźnienie (nie siedzimy non stop przed komputerami) więc prosimy o cierpliwość 🙂

Aby zapanować nad dyskusją, na grupie obowiązywać będzie kilka zasad, które streszczam w tych punktach:

1. Grupa służy przede wszystkim do dokumentowania historii ruchów inwestycyjnych Zbyszka i Michała w ramach akcji “Elementarz Inwestora”. I taki jest podstawowy cel jej istnienia.
2. Odradzamy naśladowanie naszych inwestycji. Uważamy się za amatorów w dziedzinie inwestowania i pod żadnym pozorem nie wolno traktować podawanych przez nas informacji, jako rekomendacji inwestycyjnych itp.
3. Nie bójcie się zadawać pytań… i odpowiadać na pytania innych.
4. Grupa przeznaczona jest dla osób potrafiących kulturalnie rozmawiać, nie dyskredytujących decyzji i strategii inwestycyjnych innych osób. Obrażasz innych = BAN.
5. Linki nie są mile widziane. Dopuszczamy linkowanie do wartościowych źródeł, przy czym granica jest cienka. Nie akceptujemy tu promocji produktów, wpisów na blogach itp.
6. Spam = BAN.
7. Wpisy nie pasujące do profilu grupy mogą być usuwane.

Adres grupy to https://www.facebook.com/groups/ElementarzInwestora/ – zapraszam do dołączania.

Sprawdź również: Ranking rachunków maklerskich

FAQ, czyli najważniejsze pytania i odpowiedzi

Pod poprzednim wpisem, oraz korespondencyjnie, zadawaliście wiele pytań dotyczących rachunku db Makler i naszej akcji. Wybrałem najważniejsze z nich i zamieszczam w formie tzw. FAQ, czyli odpowiedzi na często zadawane pytania.

Leszek: Jak wygląda sprawa ewentualnego wycofania się z założonego rachunku inwestycyjnego, w tym przypadku db Makler. Czy wygląda to analogicznie do zamykania rachunków bankowych?

Jeśli jesteś na bieżąco z regulowaniem wszystkich prowizji i opłat, to rachunek maklerski można zamknąć nawet szybciej niż rachunek bankowy. Z tego co kojarzę z regulaminu db Maklera, który niedawno analizowałem, tam istnieje możliwość natychmiastowego wypowiedzenia umowy – bez okresu wypowiedzenia, który zazwyczaj jest przy bankowych ROR-ach.

Leszek: Kolejne pytania które mi się nasuwają. Jak często (opierając się na Twoim doświadczeniu) zmieniana jest TOiP na rachunkach inwestycyjnych? Czy prowadzący rachunek inwestycyjny ma obowiązek (tj. banki) powiadomić klienta o zmianach w TOiP z odpowiednim wyprzedzeniem?

Mam dwa rachunki maklerskie. Teraz otwieram trzeci – db Makler. W przypadku tych dwóch nie pamiętam kiedy ostatnio zmieniała się tabela opłat i prowizji. Autentycznie 🙂 Generalnie nie są to częste zmiany.

Cała procedura powiadamiania jest podobna jak w bankach: niektóre informują w systemie transakcyjnym, inne wysyłają wiadomość e-mail. Warto zajrzeć na koniec tego regulaminu – do punktu 13. Deutsche Bank deklaruje, że informuje z 14-dniowym wyprzedzeniem.

Leszek: Czy biuro maklerskie powiązane z bankiem daje gwarancje zwrotu kapitału na rachunku do kwoty 100 tys. euro? Bo jak napisał Zbyszek “U maklera jest to gwarancja 100 procent dla równowartości 3000 euro oraz 90 procent nadwyżki nad 3000 euro, do maksymalnie 22 tys. euro. Dlatego pewnym rozwiązaniem jest wybór biura powiązanego z bankiem”.

Odpowiedź Zbyszka: Takiego automatu nie ma. System rekompensat dokładnie opisano tutaj.

Natomiast trudno sobie wyobrazić, żeby biuro maklerskie powiązane z bankiem nie wypłaciło pieniędzy klientowi bez konsekwencji dla samego banku – zarówno ze strony nadzoru finansowego, jak też klientów.

Należy jednak dodać, że ewentualny problem dotyka gotówkę, a papiery wartościowe należą do nas, bez względu na kondycję pośrednika, co gwarantuje KDPW.

Widzę to jako system naczyń połączonych.

Piotr: Chciałbym się dowiedzieć o terminarz postów na blogu odnośnie serii “Elementarz Inwestora”. Czy będą to spontaniczne posty np raz na miesiąc, czy regularne, czy będzie Pan opisywał to co zrobi (zamierza), czy to co już Pan kupił/sprzedał?

Planem minimum dla naszej akcji jest publikacja dwóch artykułów z cyklu “Elementarz Inwestora” na każdym z blogów miesięcznie. Akcję rozpoczęliśmy na początku grudnia 2013 i planujemy podsumować w styczniu 2015 r.

Łącznie przez ten czas na obydwu blogach powinno się ukazać ponad 50 artykułów – solidna dawka wiedzy dla początkujących i aspirujących inwestorów.

Jakie jest aktualnie oprocentowanie depozytów na koncie dbNET w Deutsche Bank powiązanym z rachunkiem maklerskim db Makler? 

Zgodnie z dokumentem “Oprocentowanie depozytów” jest to aktualnie 3% dla nowootwartych rachunków do kwoty 10 000 zł. Depozyty powyżej tej kwoty oprocentowane są na 1%. Ale lepiej to na bieżąco weryfikować, bo warunki zmieniają się jak w kalejdoskopie. 

Jaro: Tak ze zwykłej ciekawości, czy Ty dzielisz się ze Zbyszkiem przychodami afiliacyjnymi z tytułu zakładania kont maklerskich w Deutsche Banku?

Tak – uzgodniliśmy ze Zbyszkiem z góry, w jaki sposób się dzielimy przychodami z tytułu afiliacji.

Robert: Piszę do ciebie bo mam mały problem. Chciałbym razem z wami podążać krokami ”Elementarza Inwestora”, ale zamieszkuję w UK. A nie wiem gdzie mógłbym otworzyć rachunek maklerski. Czy mógłbyś razem z Zbyszkiem postarać się jakoś doradzić? Będę bardzo wdzięczny. Oczywiście chciałbym założyć rachunek u maklera w UK. Bo niestety nie mam już meldunku w Polsce ani żadnej rodziny.

Co do rachunku w UK – nie jesteśmy w stanie pomóc.

Czy DB oferuje oprócz zwykłego konta maklerskiego także rachunek maklerski w ramach IKE?

Nie. Nie ma takiego produktu w ofercie biura maklerskiego Deutsche Banku.

Krzysztof: Michale przy otwieraniu rachunku w domu maklerskim db Makler opcja “Kupno i sprzedaż instrumentów pochodnych” jest do zaznaczenia osobno. Czy jest ona dodatkowo płatna? Czy przy naszej wspólnej nauce będzie nam to użyteczne?

Zaznacz tą opcję 🙂 Nic Cię to dodatkowo nie kosztuje, a może się zdarzyć, że w trakcie trwania akcji będziesz chciał obracać instrumentami pochodnymi. W ich przypadku opłata jest stała za każdy kontrakt i jako taka wyszczególniona w tabelce (kolumna Kontrakt) w artykule “Jak wybrać rachunek maklerski”.

Michał: Czy dla większych transakcji też polecacie rachunek w maklerski DB? Przykładowo kupując jednorazowo akcji za 10 000 zł zapłacimy 19 zł prowizji. W mBanku tylko 3zł. Poprawcie mnie jeżeli się mylę?

Prowizja od transakcji za 10 tys. zł w DB wyniesie rzeczywiście 19 zł. Natomiast w mBanku te 3 zł to jest minimum, a nie całkowita prowizja. Ta ostatnia wynosi 0,39 proc., czyli 39 zł od przykładowych 10 tys. zł. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że prowizję płacimy też przy zamknięciu transakcji, różnica robi się istotna.

Tutaj taryfa prowizji dla klientów mBanku.

Co dalej?

Już za chwilę “Elementarz Inwestora” będzie bardziej widoczny na blogu. Po prawej stronie bloga znajdzie się skrót do listy wszystkich dotychczas napisanych artykułów na ten temat – zarówno na moim blogu, jak i Zbyszka. Zresztą Zbyszek opublikował już taką listę na swoim blogu.

W planach na styczeń mamy jeszcze:

• Artykuł o funduszach inwestycyjnych
• Artykuł o tym skąd wygospodarować co miesiąc 200 zł na inwestycje
• Podcast z rozmową Zbyszka i moją o naszych strategiach inwestycyjnych
• I na przełomie miesiąca szczegółowe przedstawienie naszych strategii inwestycyjnych oraz pierwszych inwestycji 🙂

Życzę Wam miłego tygodnia! 🙂

Zdjęcie u góry: © fotomek – Fotolia.com

Zobacz także: WNOP 019: Jak opracować swoją strategię inwestycyjną – ze Zbyszkiem z APP Funds