Jak zamknąć konto w banku? – wzór pisma i instrukcja krok po kroku dla 6-ciu banków

Koniec promocji? Pojawiły się opłaty? – czas na porządki. Warto pozbyć się zbędnych rachunków i przygotować grunt pod promocje dla nowych klientów.

Scenariusz jest zawsze podobny: korzystamy z atrakcyjnej promocji i dajemy się skusić na otwarcie nowego rachunku. Jeśli jesteśmy sprytni, to dobrze na tym wychodzimy, o ile tylko dopilnujemy żeby konta nie mieć zbyt długo.

Jeśli to rachunek bezpłatny – to problem jest mniejszy, ale trzymając aktywne a niepotrzebne nam konto zamykamy sobie szanse skorzystania za jakiś czas z kolejnej, atrakcyjnej promocji banku dostępnej dla nowych klientów. Ponadto narażamy się na ryzyko opłat – banki często zmieniają taryfę opłat i prowizji np. nie informując nas o tym e-mailem. A w systemie transakcyjnym łatwo ją przeoczyć – zwłaszcza, jeśli rzadko się logujemy.

Dzisiaj zamieszczam więc poradnik jak zamknąć konta w tych bankach, które dotychczas polecałem (niektóre nadal polecam) na moim blogu: Meritum Bank, BZ WBK, Idea Bank, BGŻOptima, Millennium i Banku SMART. Zamieszczam także wskazówki oraz wzór pisma, które pomoże zamknąć Wam rachunek w dowolnym innym banku, który akceptuje drogę korespondencyjną.

A na końcu znajdziecie listę kont osobistych i rachunków oszczędnościowych, z których ja aktualnie korzystam. Może coś Wam wpadnie w oko. 😉

Zapraszam do lektury i zachęcam do porządków.

Czy wiesz gdzie masz konta?

Na początek takie banalne pytanie: czy na pewno wiesz, w których bankach masz otwarte rachunki? Naprawdę warto sobie robić ich listę, na której oznaczy się także, w których z nich mamy karty debetowe lub kredytowe. Ja taką aktualną listę przechowuję w programie Microsoft Money, ale może do tego równie dobrze posłużyć arkusz kalkulacyjny lub kartka w sekretnym notesie.

Co najmniej raz na pół roku warto zrobić sobie taki remanent i przy każdym koncie zadać sobie pytanie “Czy jest jakiś powód dla którego nie powinienem tego konta zamykać?”. Jeśli brak dobrej odpowiedzi – to konto jest “do odstrzału”.

Bankowcy dobrze wiedzą, że nie lubimy się ruszać. Dlatego mało który bank ułatwia nam zamknięcie rachunków i wypowiedzenie umowy. Ze świecą szukać tych banków, które pozwalają to zrobić równie łatwo, jak otwarcie rachunku – czyli przez Internet lub przez telefon (ale są takie). Niedawno wtopę na tym polu zaliczył Meritum Bank, który przez kilka lat oferował możliwość wypowiedzenia umowy przez system transakcyjny, ale sprytnie zlikwidował ją tuż przed zakończeniem okresu promocji. Osobiście takie działania uważam za wyjątkowo krótkowzroczne i obliczone na przechytrzenie klientów. Wierzę, że to nie działa.

Czytaj także: Czy i kiedy opłaca się korzystać z promocji bankowych? – czyli czy warto walczyć o kolejne 100 zł

Dlaczego nie ma na co czekać?

Jeśli aktywnie szukamy promocji i polujemy na “bankowe wisienki”, czyli np. nagrody rozdawane nowym klientom za otwarcie kont, to musimy działać sprawnie. Po zakończeniu danej promocji warto niezwłocznie pozbyć się rachunku, by otworzyć sobie szansę na skorzystanie z kolejnej promocji w tym banku – zazwyczaj najwcześniej za 12 miesięcy, ale zdarzają się i takie banki, które jako “nowego” traktują klienta, który nie miał z nimi “relacji” zaledwie przez miesiąc. Tu chyba nadal prym wiedzie BGŻOptima ze swoimi produktami oszczędnościowymi.

Ale szybkość ma znaczenie nie tylko przy kontach. Podobnie działają np. promocje na konkretne lokaty lub konta oszczędnościowe. Często zdarza się, że bank, w którym już mamy konto, oferuje nam promocyjne warunki “dla nowych środków”. Nowych to znaczy takich, których w banku nie było np. 2 tygodnie temu. Jeśli więc kończą nam się atrakcyjne lokaty, to nie warto pozwalać pieniądzom czekać. Można je przerzucić gdzie indziej, po to by za kilka dni wrócić po nowe, lepsze warunki. Ta polityka doskonale sprawdza mi się w BGŻOptima i Meritum Bank.

Minus jest taki, że takie polowanie na produkty depozytowe, wymaga poświęcenia czasu na śledzenie ofert i pilnowanie swoich pieniędzy. 😉

Kolejny istotny powód do sprawnego pozbywania się rachunków, to fakt, że nigdy nie ma pewności czy bank nie wprowadzi opłat za darmowy dotychczas rachunek. Łatwo to przeoczyć więc… lepiej od razu temu zapobiec rozwiązując umowę z bankiem – oczywiście o ile rachunek z innych powodów nie jest nam niezbędny.

A już najczarniejszy scenariusz to taki, w którym korzystamy przez lata z rachunku bankowego, za który płacimy. Opłata miesięczna, opłaty za przelewy, opłata za kartę debetową, opłaty za korzystanie z bankomatów itp. itd. Mam nadzieję, że wśród Czytelników mojego bloga nie ma takich osób. Jeśli jednak się mylę, to pora się obudzić 🙂 Są banki, w których wszystkie wymienione wyżej usługi są bezpłatne i do tego jeszcze bank gotowy jest nam dopłacić za skorzystanie z jego usług!

Dajcie mi znać w komentarzach – jeśli będzie zainteresowanie tematem, to przygotuję również zestaw wskazówek, jak wybrać optymalne konto lub kombinację kont 🙂

Zobacz także: Meritum Bank wprowadza wysokie opłaty za kartę – czy to już pora na ewakuację?

Sekwencja kroków przed zamknięciem konta

No dobra. Załóżmy, że odrobiliście pracę domową i macie już listę kont “do odstrzału”. Teraz w przypadku każdego z nich warto sprawdzić następujące informacje:

• Jaki jest okres wypowiedzenia umowy? – zazwyczaj jest to jeden miesiąc. Niektóre banki pozwalają zamknąć konto od ręki lub w ciągu 14 dni. Chyba, że korzystaliście z jakiejś atrakcyjnej promocji (np. z tabletem lub komórką). W takim przypadku mogliście się zobowiązać do korzystania z usług banku, np. przez rok. Wszystko znajdziecie w regulaminie Waszej promocji lub Waszego rachunku – bezpośrednio na stronie banku.
• Jakie są ew. koszty zerwania umowy przed terminem? – jeśli korzystaliście z promocji, to wato sprawdzić co się wydarzy jeśli jednak zerwiecie umowę. Kara umowna może być wysoka, np. konieczność zapłaty kilkuset złotych lub nawet kilku tysięcy złotych za nagrodę, która niekoniecznie musi być tyle warta.
• Dowiedzieć się w banku, jaka jest procedura zamykania konta – czasami trzeba to zrobić w oddziale banku, z rzadka da się przez Internet, a czasami można korespondencyjnie (np. listem poleconym) – w tym przypadku warto znać listę wszystkich formalnych wymogów banku, np. czy musimy przesłać kopię dowodu osobistego, złożyć podpis zgodny ze wzorem podpisu złożonym wcześniej w banku (o ile to robiliśmy) itp. Banki mają czasami absurdalne wymogi, np. żeby zamknąć konto drogą korespondencyjną potrafią domagać się dołączenia notarialnie poświadczonego wzoru podpisu o ile wcześniej nie składaliśmy go w banku (a przy internetowym otwieraniu rachunku wcale tego czasami nie wymagają).
• Dowiedzieć się czy przypadkiem zamknięcie konta nie wiąże się z kosztami – dzisiaj zazwyczaj już nic nie kosztuje, ale bywały takie banki, które kazały sobie słono płacić, np. gdy zamykaliśmy konto przed upływem 12 miesięcy (i to bez promocji). Pułapki mogą czaić się także w innych miejscach niż się spodziewamy, np. bank może pobierać opłatę za przelew środków z takiego zamykanego rachunku. Taka niespodzianka czeka na Was np. w BZ WBK.

Wzór pisma dotyczącego zamknięcia rachunku

Poniżej zamieszczam do pobrania wzór uniwersalnego pisma do wypowiedzenia umowy prowadzenia rachunków bankowych w tych bankach, które dopuszczają złożenie takiego wypowiedzenia drogą korespondencyjną.

Co powinno się znaleźć w takim piśmie? Najlepiej by był tam komplet danych umożliwiających całkowite zakończenie relacji z bankiem, ale równie dobrze można podać tylko podstawowe dane. Ja staram się zazwyczaj zamieścić takie informacje:

• Pełne dane identyfikacyjne posiadacza rachunku – a w szczególności numer PESEL, numer umowy zawartej z bankiem (trudno może go znaleźć bo nie zawsze widać go w systemie transakcyjnym banki), identyfikator klienta w systemie bankowym oraz komplet moich danych adresowych.
• Informacja o zamykanych rachunkach – informacja czy zamykamy tylko konkretny rachunek czy jednocześnie zamykamy wszystkie rachunki i usługi i wypowiadamy całą umowę ramową z bankiem.
• Termin zakończenia świadczenia usług – a w szczególności czy domagamy się natychmiastowego zamknięcia konta czy z konkretnym dniem, czyli z zachowaniem okresu wypowiedzenia. Oczywiście standardową opcją jest wypowiedzenie umowy z zachowaniem okresu wypowiedzenia.
• Numer konta w innym banku, na które powinny zostać zwrócone środki z zamykanego konta – tu zawsze lepiej samodzielnie opróżnić konto przed jego zamknięciem, bo inaczej mogą nam grozić dodatkowe opłaty za przelew. Niemniej jednak może się okazać, że na likwidowanych rachunkach oszczędnościowych przybyły nam jeszcze jakieś groszowe odsetki – już po dacie opróżnienia konta. Szkoda je tracić 🙂
• Zapewnienie, że samodzielnie zniszczymy karty wydane do konta – kluczowe, bo formalnie to zobowiązani jesteśmy do ich zwrotu. Tu warto dowiedzieć się wcześniej w banku, czy nie będzie nam robił z tego tytułu problemów, np. wymagając zastrzeżenia kart w dniu składaniu wypowiedzenia (nie powinien, ale…).
• Żądanie zaprzestania przetwarzania i usunięcia naszych danych osobowych – warto od razu w takim piśmie cofnąć wszystkie wyrażone zgody – zarówno te wymagane do świadczenia nam usługi bankowej, jak i te, które wyrażaliśmy w celach marketingowych. No chyba, że lubimy otrzymywać informacje e-mailowe od banku i odbierać telefony od jego przedstawicieli. 😉
• Zobowiązanie banku do niezwłocznej aktualizacji danych w BIK – ten punkt jest istotny w przypadku likwidowania np. kart kredytowych, kont bankowych, w których mieliśmy do dyspozycji debet lub gdy mieliśmy w banku pożyczki i kredyty. Po złych doświadczeniach z mBankiem, który zaktualizował dane w BIK dopiero 9 miesięcy po zamknięciu karty i kilku monitach z mojej strony, obowiązkowo dodaję ten punkt do składanych wypowiedzeń. Zawsze potem jest jakaś podstawa do ew. domagania się od banku odszkodowania za pogorszenie wiarygodności kredytowej. 😉 Nigdy tego nie robiłem, ale być może kiedyś trzeba będzie wytoczyć takie “działa”.

Co zrobić zanim zamkniemy konto?

Jeszcze zanim złożymy wypowiedzenie umowy, warto uporządkować konto i zabezpieczyć się przed jego przedterminowym zamknięciem przez bank. To się zdarza, np. BZ WBK zablokował mi dostęp do konta natychmiast po złożeniu wypowiedzenia pomimo, że i mnie i bank obowiązywał miesięczny okres wypowiedzenia. Wytłumaczenie? “Błąd pracownika” i dużo straconego czasu włącznie z koniecznością kolejnej wizyty w oddziale banku, bo bank sam swojego błędu – do którego się przyznał – skorygować nie potrafił.

Co warto zrobić?

• Ściągnąć historię transakcji – najlepiej za cały okres posiadania rachunku i najlepiej w pliku CSV, XLS lub PDF. Jeśli bank nie udostępnia takiej możliwości (zdarza się), to przydatne może być nawet zrobienie screenshotów z kolejnych ekranów historii rachunku.
• Pobrać potwierdzenia kluczowych przelewów w formacie PDF – opłaty za media, czynsz, darowizny, wszystko co może przydać się, np. na styku z urzędem skarbowym w przypadku ewentualnej kontroli. Takie potwierdzenia przydadzą się także przy wyjaśnianiu ew. wątpliwości z dostawcami Internetu, kablówki, telefonii komórkowej itd.
• Przelać pieniądze z likwidowanego konta na konto w innym banku – gdy robimy to sami przez Internet, to zazwyczaj nic to nie kosztuje. Z kolei dyspozycja przelania środków w dniu zamknięcia konta może być przez bank potraktowana tak jak dyspozycja przelewu złożona w oddziale, a to już kosztuje nawet kilka złotych.
• Przypomnieć sobie, czy zamknięcie konta nie uniemożliwi nam wypłaty środków z innego konta – dzisiaj coraz częściej konta w nowych bankach zakładamy wysyłając przelew weryfikacyjny z innego naszego konta. Jeśli zamykane konto wykorzystywane było jako sposób identyfikacji przy założeniu rachunku oszczędnościowego np. w BGŻOptima, to może się okazać, że nie mamy jak wypłacić pieniędzy z tego ostatniego. BGŻOptima odsyła bowiem oszczędności tylko na rachunek w innym banku wykorzystany wcześniej do potwierdzenia naszej tożsamości.

No to skoro już wiadomo co zrobić w praktycznie każdym banku, to teraz przejdę do przedstawienia konkretnych procedur i sposobów zamykania konta w tych bankach, których ofertę polecałem dotychczas na blogu.

Sprawdź również: Powakacyjny remanent w kontach i lokatach: Raiffeisen, Meritum i Idea Bank

Jak zamknąć konto w Meritum Bank?

Ten bank bardzo lubię. Mam tam konta od kilku lat. Nadal proponują dobre depozyty, np. w chwili pisania artykułu 2,9% i 3% na zwykłych rachunkach oszczędnościowych. Ja swoje konta tam pozostawiam, a wręcz otworzyłem tam ostatnio rachunek firmowy.

Prawda jest jednak taka, że Meritum Bank w trakcie trwania promocji “Lokata na 5+” (którą promowałem na blogu) zagrał nie fair. Przez długi czas był jednym z nielicznych banków, który umożliwiał zamknięcie rachunku poprzez Internet. W trakcie trwania promocji – wycofał tę możliwość, czym w efekcie zirytował jej uczestników. Krótkoterminowo być może osiągnął swój cel (doskonale rozumiem dlaczego to zrobiono – przy wysokim koszcie pozyskania klienta banki nie lubią go tracić natychmiast po promocji). Wierzę jednak, że klienci banków coraz lepiej rozpoznają takie “zagrywki” i potrafią wyciągać wnioski. Nie sądzę, by ten ruch poprawił zaufanie klientów do banku.

Aktualnie umowę z Meritum Bank można rozwiązać na dwa sposoby:

„W celu zamknięcia rachunku bankowego, należy złożyć oryginał oświadczenia, opatrzonego własnoręcznym podpisem Posiadacza rachunku wraz z kopią dowodu osobistego:

– bezpośrednio – w placówce Banku;

– korespondencyjnie – przesyłając wniosek i kopię dowodu osobistego na adres:

Meritum Bank ICB S.A.

ul. Piastowska 7

80–332 Gdańsk.”

Bank ułatwił wypowiedzenie o tyle, że przygotował własny druk, który możecie pobrać poniżej.

„Wniosek dotyczący wypowiedzenia umowy rachunku musi zostać dostarczony do Banku w oryginale, musi zostać opatrzony własnoręcznym podpisem Posiadacza rachunku, zgodnym ze wzorem złożonym na przedmiotowej umowie, oraz zawierać co najmniej dane pozwalające na identyfikację Klienta oraz jego dyspozycji.

W przypadku dostarczenia do Banku dokumentu spełniającego powyższe wymogi, dyspozycja wypowiedzenia umowy rachunku zostanie przekazana do realizacji.”

Przy drodze korespondencyjnej zawsze warto zadbać o to, by list wysłać co najmniej jako polecony i zachować potwierdzenie jego nadania.

Alternatywą jest wizyta w oddziale lub placówce partnerskiej Meritum Bank.

Jak zamknąć konto w BZ WBK?

“Konto godne polecenia” pozwalało zarobić nawet 700 zł w ciągu roku. Niestety od 1 lutego 2015 r. bank wprowadził srogie opłaty – 7 zł miesięcznie za korzystanie z karty MasterCard Omni i MasterCard PAYBACK Omni wydanej do konta. Zapowiedź wprowadzenia tej opłaty skutecznie zachęciła mnie do likwidacji rachunku – i to pomimo, że miałem do niego wydaną kartę, którą zbierałem punkty w programie PAYBACK.

W BZ WBK jedynym sposobem likwidacji rachunku jest wizyta w placówce banku. Nie trzeba samodzielnie wypełniać żadnego druku. Przygotuje go pracownik banku. Okres wypowiedzenia wynosi 30 dni (chyba jest krócej, jeśli do rachunku nie mieliśmy wydanych kart).

Na wypowiedzeniu musimy wskazać rachunek, na który powinny być przelane środki z zamykanego konta. Jeśli tego nie zrobimy, to pozostałe pieniądze zostaną przelane na nieoprocentowany rachunek techniczny w banku. Wtedy już po zamknięciu rachunku będziemy musieli ponownie udać się do oddziału osobiście, by skorzystać z tych środków.

Z kolei za taki “przelew likwidacyjny” bank pobiera opłatę zgodnie z tabelą opłat i prowizji – tak jak za dyspozycję złożoną w oddziale. W chwili pisania wpisu taka opłata wynosi aż 8 zł za przelew! Dlatego najlepszym rozwiązaniem jest samodzielnie opróżnienie konta przez Internet – co nic nas dodatkowo nie kosztuje.

BZ WBK utrudnia odejście jak tylko może. Pomimo, że pracownik banku sprawdza nasz dowód, to koniecznie trzeba podpisać się identycznie jak przy zawieraniu umowy. Niezła przeprawa i ściemnianie, że podpis się nie zgadza. Nasłuchałem się także trochę o konkurencji, że “oni także podwyższają opłaty i nie ma już darmowych rachunków”. Niestety myślę, że tego typu “nawijanie makaronu na uszy” działa i mniej świadomi klienci zostają w BZ WBK płacąc blisko 170 zł rocznie za luksus posiadania rachunku i dwóch wydanych do niego kart debetowych. Moim zdaniem – w obecnych warunkach nie warto.

Jak zamknać konto w Idea Bank?

W Idea Banku mamy do czynienia z dwoma możliwymi scenariuszami:

1. Gdy posiadaliśmy w banku wyłącznie produkt depozytowy, np. Lokatę Happy polecaną na moim blogu – bez konta ROR.
2. Gdy posiadamy w banku także rachunek ROR.

W pierwszym scenariuszu procedura jest bardzo prosta i można ją wykonać zarówno przez system transakcyjny, jak również złożyć taką dyspozycję telefonicznie. Tak naprawdę po zakończeniu korzystania z lokaty Happy mamy w banku tylko profil internetowy, który pozwala nam w łatwy sposób aktywować kolejne produkty. Opisuję pierwszy przypadek:

• Logujemy się do systemu bankowości elektronicznej Idea Bank
• W sekcji “Kontakt” po prawej stronie wpisujemy i wysyłamy następującą treść:

Dzień dobry,

Niniejszym wypowiadam umowę ramową oraz wszelkie inne umowy zawarte z bankiem, na podstawie których świadczą mi Państwo usługi oraz umożliwiają dostęp do bankowości elektronicznej.

Niniejsze pismo jest jednocześnie żądaniem zamknięcia wszystkich usług (z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia) oraz cofnięciem wszystkich udzielonych Idea Bank zgód na przetwarzanie moich danych osobowych.

Pozdrawiam,

Imię Nazwisko

To wszystko 🙂

W drugim przypadku, gdy posiadamy w banku także rachunek ROR, procedura jest nieco bardziej skomplikowana. Do banku trzeba złożyć pisemne wypowiedzenie – osobiście w placówce banku albo wysłać je pocztą. W drugim przypadku musi być one opatrzone podpisem zgadzającym się z wzorem złożonym przy zawieraniu umowy.

Bank nie ma formalnego wzoru takiego pisma. Można posłużyć się tym załączonym do artykułu. Trzeba w nim wskazać czy zamykamy pojedyncze rachunki czy także umowę ramową łączącą nas z bankiem. W tym drugim przypadku trzeba podać jej numer – znajdziemy go wchodząc na zakładkę “Ustawienia” i znajdując na samym dole listy dokumentów naszą dokument z naszą umową ramową.

Oprócz tego należy wskazać rachunek, na który zostaną zostaną przelane środki po upływie terminu wypowiedzenia (wynoszącego standardowo 1 miesiąc). Jeśli go nie uzupełnimy, to podobnie jak w BZ WBK, także Idea Bank przetransferuje nasze pieniądze na nieoprocentowany rachunek techniczny.

Wypowiedzenie wysyłamy listem poleconym na adres:

Idea Bank S.A.

ul. Przyokopowa 33

01–208 Warszawa

Jak zamknąć konto w BGŻOptima?

BGŻOptima to bank, w którym po prostu opłaca się wycofywać pieniądze i zamykać rachunek natychmiast po zakończeniu lokaty lub wycofaniu środków z rachunków oszczędnościowych. Dlaczego? Bo bank ma atrakcyjne promocje dla nowych klientów oraz “nowych środków”, a jednocześnie już po krótkim czasie zapomina, że byliśmy jego klientem. 🙂

Zamknięcie konta w BGŻOptima jest proste i realizujemy je wyłącznie przez Internet. Obowiązuje 1-miesięczny okres wypowiedzenia. Procedura wygląda następująco:

• Logujemy się do systemu bankowości internetowej
• Z menu po lewej wybieramy “Osobiste” a następnie “Poczta BGŻOptima”
• Wpisujemy poniższą wiadomość i klikamy “Wyślij”

Dzień dobry,

Niniejszym składam dyspozycję zamknięcia konta z zachowaniem regulaminowego okresu wypowiedzenia. Dyspozycja ta jest jednocześnie wypowiedzeniem umowy ramowej z bankiem.

Jednocześnie cofam wszystkie wyrażone wcześniej zgody na przetwarzanie moich danych osobowych i proszę o ich usunięcie.

Jak zamknąć konto w Millennium?

Millennium to bank, który coraz bardziej zaskakuje mnie na korzyść. W odróżnieniu od Meritum Bank, który uniemożliwił składanie dyspozycji zamknięcia konta przez Internet, Millennium w ubiegłym roku wprowadziło taką opcję.

Cytuję za stroną banku (informację potwierdziłem także telefonicznie):

Zamykanie konta bieżącego, oszczędnościowego czy walutowego jest teraz możliwe całkowicie online za pośrednictwem systemu transakcyjnego Millenet. Usługa umożliwia szybkie złożenie prostej dyspozycji zamknięcia konta i powiązanych z nim produktów takich jak limit w koncie czy karta debetowa z zachowaniem regulaminowego okresu wypowiedzenia. Wszystkie pozostające na zamykanych rachunkach środki są przelewane na podane przez Użytkownika konto.

Procedurę można rozpocząć poprzez zakładkę “Konta” > “Wnioski” > “Zamykanie konta w Millenet”. Obowiązuje 30-dniowy okres wypowiedzenia.

Całą procedurę można także przeprowadzić w oddziale oraz telefonicznie.

Jak zamknąć konto w Banku SMART?

Bank SMART chlubi się przede wszystkim tym, że jest bankiem mobilnym oraz oferuje produkty bez zbędnych opłat i prowizji. Rzeczywiście praktycznie wszystko w tym banku jest bezpłatne. Jeszcze przez krótki okres czasu (do 11 lutego 2015 r.) bank ma bardzo dobrze oprocentowany rachunek oszczędnościowy, który daje 4% w skali roku do kwoty 50 tys. zł. Co będzie dalej? Zobaczymy. Ja osobiście mam nadzieję, że oprocentowanie nie spadnie poniżej 3%.

Pomimo wielkiej łatwości otworzenia rachunku przez Internet, bank do pełnego zamknięcia konta ROR wymaga jednak drogi korespondencyjnej. Cała procedura opisana jest szczegółowo na tej stronie.

„Umowa ramowa lub Umowa Rachunku ROR może zostać wypowiedziana przez Posiadacza Rachunku wyłącznie w formie pisemnej na podstawie przesłanego do Banku na Adres do Doręczeń Formularza „Wniosek o zamknięcie rachunku bankowego”.

W sytuacji gdy saldo Rachunku, na które składają się Środki Dostępne wraz z należnymi odsetkami lub stanowią wyłącznie należne odsetki, wynosi więcej niż 50,- PLN wymagana jest Dyspozycja zamknięcia Rachunku z notarialnym poświadczeniem podpisu Klienta.

Dyspozycja zamknięcia Rachunku Oszczędnościowego może zostać przyjęta w następujący sposób: za pośrednictwem serwisu telefonicznego COK lub za pośrednictwem wiadomości e-mail wysłanej ze skrzynki pocztowej Klienta, której adres jest zarejestrowany w Systemie Banku, na adres wskazany przez Bank na Stronie Internetowej lub za pośrednictwem papierowej Dyspozycji przekazanej do Banku na Adres do Doręczeń.”

Jak widać lepiej opróżnić konto przed wysłaniem wypowiedzenia – w przeciwnym wypadku czeka nas wizyta u notariusza.

Na szczęście bank udostępnia gotowy wzór wniosku (zamieściłem go poniżej).

Jak dowiedzieć się czy konto zostało zamknięte?

Ostatni etap, to sprawdzenie, czy po okresie wypowiedzenia nasze konto rzeczywiście zostało zamknięte. Zaoczne uznanie, że tak się stało, może okazać się błędem.

Ja robię w takim przypadku bardzo prosty test: na numer starego rachunku wysyłam przelew w wysokości jednego grosza. Jeśli przelew wróci (tego samego lub kolejnego dnia), to oznacza, że rzeczywiście konto zostało zamknięte. W przeciwnym wypadku dzwonię do banku i domagam się wyjaśnień.

W przypadku kont, z którymi związane były produkty kredytowe, sprawdzam także po jakimś czasie (miesiąc lub dwa), czy bank zaktualizował informacje w BIK. Pisałem już o tym powyżej.

A gdzie warto mieć konto?

Banki rozpędziły się z wprowadzaniem i podwyższaniem opłat za konta. Dobre podsumowanie wprowadzonych i planowanych podwyżek zrobił Zbyszek z bloga “App Funds”.

Zanim skończę wpis, to odpowiem na pytanie, gdzie ja mam aktualnie konta bankowe. Wymieniam tylko te rachunki, które uważam za sensowne (np. nie podaję Raiffeisen, które prowadzi dla mnie nie mający nic do zaoferowania ROR związany z kredytem). Oczywiście to są „moje” rachunki. Każdy powinien dobierać konto dla siebie adekwatnie do swoich potrzeb.

Konta indywidualne / prywatne / oszczędnościowe:

• Meritum Bank – “Proste Konto Osobiste” to nadal dla mnie numer 1, który nie dość, że ma atrakcyjne oprocentowanie depozytów dla istniejących klientów, to nadal nowym klientom oferuje dwumiesięczną “Lokatę Start” oprocentowaną na 5% (limit do 10 tys. zł).
• Bank SMART – tylko jako zapakowane “po korek” konto oszczędnościowe, które do 11 lutego 2015 zarabia 4% w skali roku. Ale nie wiadomo co będzie potem. Zobaczymy.
• BGŻOptima – Lokata Bezkarna – tu cyklicznie polecam korzystać z trzymiesięcznej “Lokaty Bezkarnej”, która oprocentowana jest na 4% (maksymalnie 20 tys. zł) i którą można zerwać w dowolnym momencie bez utraty odsetek.
• mBank – to konto posiadam “siłą rozpędu”. Z sentymentu, z chęci dostępu do supermarketu funduszy inwestycyjnych, oferty ubezpieczeniowej i z tego powodu, że samo konto nic mnie nie kosztuje.
• T-Mobile Usługi Bankowe – mój najnowszy nabytek. W styczniu pojawiła się tam ciekawa 125-dniowa lokata oprocentowana na 3,8% z atrakcyjnym górnym limitem wynoszącym 50 tys. zł. Wymagane jest posiadanie tam konta ROR, ale samo konto i karta do niego są bezpłatne, a dodatkowo – jeśli przelewamy tam wynagrodzenie (lub emeryturę, rentę i stypendium), to do salda 5000 zł bank zapłaci nam 3% na koncie ROR (absolutny unikat w obecnych czasach).

Konta firmowe:

• Meritum Bank – numer 1 na mojej liście – kompletnie bezpłatne konto firmowe bez limitu przelewów. Niestety już płatne i to słono – 19,90 zł / miesiąc.
• ING Bank – Konto Direct dla Firmy – mam to konto i mam mieszane uczucia. Zamknąłem już to konto. Naprawdę dobre parametry, bezpłatne przy jeśli robi się z niego przelewy do ZUS i US, ale mi osobiście nie podoba się system transakcyjny banku.
• Idea Bank – tu czekałem do czasu zaoferowania Idea Cloud. Nie mam tam jeszcze konta firmowego, ale poważnie rozważałem przed wyborem Meritum.

W przypadku Idea Bank podobają mi się działania banku związane ze wspieraniem przedsiębiorców, np. zdarzało mi się już pracować w bezpłatnym Idea Hub w Warszawie – takiej przestrzeni co-workingowej, w której jako posiadacz konta firmowego w Idea Bank mam dostęp do do biureczka, Wifi, darmowego prądu (łącznie z ładowarkami do telefonów), darmowej kawy 🙂 oraz – co chyba najfajniejsze – możliwość rezerwacji sali konferencyjnej na spotkania. W samym centrum i za darmo. A i sprawdziłem, że dostęp do Wifi umożliwia także zwykły profil w systemie bankowości internetowej Idea Bank – nie trzeba mieć ani konta ani lokaty. Taki hacker ze mnie 😉 Jeśli chcecie zobaczyć jak wygląda Idea Hub, to fajną wideo-wycieczkę po nim zrobił Maciej Samcik.

Ciekawy jestem ile rachunków bankowych zamkniecie po lekturze tego wpisu. W każdym razie miłego porządkowania produktów finansowych Wam życzę.

Do usłyszenia 🙂