Łatwe i tanie inwestowanie w ETF-y? Aion pokazuje jak to się robi i miażdży swoją ofertą – zwłaszcza pioruńsko drogie polskie TFI. To dobra alternatywa. Prześwietlam!
Blisko dwa miesiące temu narobiłem Wam smaku przedstawiając ofertę Aion Banku oraz pokrótce omawiając najważniejsze atuty Aion Globalne Inwestycje. To właśnie ten element oferty banku uważam za najważniejszy i najbardziej rewolucyjny z perspektywy polskiego klienta. To kolejny – po Finax – sposób na niskokosztowe, zautomatyzowane inwestowanie poprzez ETF-y dające ekspozycję na akcje i obligacje dosłownie z całego świata. A do tego ma on kilka ciekawych cech, które szczegółowo opisuję w poniższym artykule:
Całkowity brak opłat za zarządzanie (dla robo-doradcy) zależnych od wielkości zainwestowanego kapitału.
Inwestowanie całego kapitału – bez pozostawiania części w postaci gotówki na koncie.
ETF-y obejmujące cały świat (włącznie z Japonią, która pominięta jest w portfelach Finaxa).
Olbrzymia prostota obsługi i pełna integracja inwestycji w aplikacji bankowej.
Możliwość inwestowania już od 20 EUR!
Poniżej omawiam wszystkie aspekty usługi inwestycyjnej Aiona – od ogółu do szczegółów. Przedstawiam także wyniki tzw. back-testów portfeli inwestycyjnych Aiona, które pokazują, jakie stopy zwrotu generowały one historycznie… oraz jaki był poziom maksymalnych spadków i jak długo one trwały. W części obliczeniowej ponownie pomógł mi Jacek Lempart z blogaSystemTrader.pl, który specjalnie zmodyfikował swoją aplikację #ST w sposób umożliwiający przetestowanie efektów rebalansowania portfela według scenariusza Aion.
Po co nam kolejny bank? Czy da się w tej branży zaoferować coś nowatorskiego? „A i owszem” – mówi Aion Bank, który właśnie wystartował w Polsce. Wystarczyło tylko posłuchać, co boli klientów polskich banków i dostarczyć rozwiązanie adresujące najważniejsze problemy.
Aion chce wywrócić do góry nogami model realizowania usług bankowych. Zamiast limitów, ograniczeń, wymogów i przeróżnych haczyków w ofercie mówi wprost: „zapłać nam jeden stały abonament miesięczny (jak w Netflix) i w ramach niego otrzymasz nielimitowany dostęp do wszystkich możliwości danego „planu taryfowego” bez żadnych ograniczeń i ukrytych opłat”. Nie trzeba już wypełniać dodatkowych warunków darmowości konta, „wyrabiać” minimalnych obrotów na karcie (dla jej bezpłatności), ponosić kosztowych kursów wymiany walut, zastanawiać się przy bankomacie czy poniesiemy dodatkowe koszty za wypłatę gotówki albo… kalkulować jaką kwotę możemy ulokować w banku, aby załapać się na wyższe oprocentowanie rachunku.
Mówiąc w dużym skrócie Aion Bank wjeżdża na rynek polski z naprawdę ciekawą ofertą, której pojedyncze elementy może i nie są niczym szczególnym, ale w komplecie – dają unikalny zestaw nielimitowanych usług. Tych możliwości jest naprawdę sporo! Bank oferuje obecnie:
Konta ROR w PLN, EUR, USD, GBP i CHF bez żadnych dodatkowych opłat.
Wirtualne i fizyczne karty debetowe (umożliwiające płatności w 150 walutach bez spreadów i prowizji).
Obsługa Apple Pay i Google Pay.
Konta oszczędnościowe w PLN oprocentowane na 1% – 1,5% w skali roku (w zależności od planu)
Konta oszczędnościowe w EUR oprocentowane na 0,5% – 1% w skali roku.
Przelewy krajowe i zagraniczne (bez opłat!).
Wymianę walut po kursie międzybankowym (bez limitu kwotowego i dodatkowych opłat!).
Wypłaty z bankomatów na całym świecie bez opłat i bez limitu (w płatnych planach).
Ale to nie wszystko! Aion Bank daje także pakiet usług MoneyMax, aktywną ochronę tożsamości online oraz możliwość bardzo łatwego inwestowania w gotowe portfele ETF-ów obejmujących cały świat. Ta ostatnia usługa świadczona jest przez brytyjskiego robo-doradcę ETFmatic, który został przejęty przez Aion Bank. Jest to kolejna (po Finax) usługa zautomatyzowanego inwestowania poprzez ETF-y dostępna dla klientów z Polski. Do tego oferowana jest ona na świetnych zasadach, bo Aion świadczy swoje usługi w ramach stałej, zryczałtowanej opłaty miesięcznej i nie pobiera żadnych dodatkowych opłat za zarządzanie portfelami inwestycyjnymi. Osobiście to właśnie ten komponent oferty Aion uważam za najbardziej rewolucyjny i kompleksowo omówiłem go w oddzielnym wpisie (zestawiając również z Finax).
A co najlepsze = z usług bankowych Aiona można zacząć korzystać za darmo, bo w Aion Bank zaoferował w Polsce darmowy plan Light. Plany płatne – dające dostęp do szerszego zakresu usług (w tym globalnych inwestycji) to odpowiednio Smart za 29,99 zł miesięcznie oraz All-Inclusive za 49,99 zł miesięcznie. Poniżej szczegółowo wyjaśniam komu i kiedy opłaca się założyć konto w Aion Banku.
2 lipca to dzień szczególny w moim kalendarzu. Zapoczątkował obecny etap mojego życia, w którym zmieniło się dosłownie wszystko… Dokładnie dzisiaj świętuję kolejne urodziny bloga. Ale nie tylko. Okazji do otworzenia szampana jest co najmniej kilka: ✅ 9-te urodziny bloga „Jak oszczędzać pieniądze”. ✅ 5-te urodziny książki „Finansowy ninja” = jej przedsprzedaż wystartowała dokładnie 2 […]
Najlepsze cechy grupowego ubezpieczenia na życie dostępne w ramach „stuningowanej” polisy indywidualnej. Właśnie takie bonusy wypracowuję dla #KFN. „Klan Finansowych Ninja” stanowi bardzo konkretną grupę konsumencką. To pomaga mi wypracowywać dedykowane produkty i usługi dla Klanowiczów o bardzo dobrym zakresie w bardzo atrakcyjnych cenach – takich, w jakich dostawcy nie chcą oferować ich masowo na […]
W piątek odbyła się premiera filmu, w którym reklamuję usługi robo-doradcy Finax. Już wyjaśniam dlaczego zdecydowałem się na ten krok. Już na wstępie przypomnę, że słowacki robo-doradca Finax był pierwszym z partnerów „Klanu Finansowych Ninja”, z którym wypracowałem specjalną ofertę dla Klanowiczów = zniżkę 50% na ich usługi. Dołączając do #KFN zapłacicie Finax zaledwie 0,6% […]
Na 25. edycji konferencji WallStreet zostałem przepytany o kulisy mojego podejścia do inwestowania. Oto najważniejsze wypowiedzi z tej rozmowy. W ubiegłym tygodniu Michał Masłowski ze Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych (SII) podczas konferencji WallStreet przepytał mnie bardzo szczegółowo o moje podejście do inwestycji. Przed rozmową uzgodniliśmy, ma to być rozmowa bez specjalnego przygotowania i prezentacji, ale merytoryczna. […]
Razem z organizatorami jubileuszowej 25. edycji konferencji inwestycyjnej WallStreet przygotowaliśmy super akcję społeczną. Reszta zależy od Was. Możecie upiec dwie pieczenie na jednym ogniu – pomóc bezpłatnie sobie pomagając przy okazji innym. Już w tym tygodniu, w dniach 9–11 czerwca 2021 r., odbędzie się 25. edycja konferencji WallStreet organizowanej przez Stowarzyszenie Inwestorów Indywidualnych. SII kilkukrotnie […]
Jeszcze tylko przez trzy tygodnie można dołączać do społeczności #KFN i skorzystać z licznych bonusów. Kolejna możliwość – dopiero w 2022 r. W czwartek 27 maja 2021 r. wydarzyły się dwie bardzo ważne dla mnie rzeczy: W południe rozpocząłem kolejny nabór do „Klanu Finansowych Ninja” – o tyle ważny, że mocno już opóźniony i jednocześnie […]
Facebook i Google nie dowiedzą się, że czytacie ten wpis lub dowolny inny na moim blogu. Z mojego bloga zniknęły już wszystkie trackery. „Jeśli coś jest za darmo, to Ty jesteś produktem”. To stwierdzenie to fakt. W internecie praktycznie każdy nasz krok jest monitorowany. Prawie na każdej stronie znajdują się „kody śledzenia” (tzw. trackery) pochodzące […]
Wbrew temu co się może wydawać sporządzenie testamentu jest proste i tanie. Dla ułatwienia – udostępniam gotowy szablon, na którym można się wzorować. Nie chcemy myśleć o swojej śmierci, ale niestety pandemia koronawirusa doskonale pokazuje, że niespodziewany zgon nie jest tylko domeną emerytów. I chociaż dobrze wiemy, że „wypadki chodzą po ludziach”, to niestety sporządzanie […]
Cześć! Jestem Michał. Dzięki zarabianiu na blogu i rozsądnemu oszczędzaniu stać mnie na wiele. Chcę Ci pokazać jak zadbać o domowy budżet, wychodzić z długów, pomnażać oszczędności i samemu zadbać o godziwą emeryturę. Więcej o mnie...
Już ponad 109.900 osób zapisało się na mój newsletter (zero spamu! - tylko informacje o nowych artykułach). Zapisz się i otrzymasz zestaw 23 kalkulatorów Excel, które pomogą Ci policzyć koszty mediów, obliczyć raty kredytów, policzyć Twoją wartość netto, sprawdzić opłacalność kantorów internetowych, poznać sposoby kategoryzacji wydatków i wiele innych!
Cześć! Jestem Michał. Dzięki zarabianiu na blogu i rozsądnemu oszczędzaniu stać mnie na wiele. Chcę Ci pokazać jak zadbać o domowy budżet, wychodzić z długów, pomnażać oszczędności i samemu zadbać o godziwą emeryturę. 
