Budżet domowy 2017 – gotowy szablon dla MS Excel, Numbers i Google Docs

Planowanie budżetu, to podstawowy krok do panowania nad finansami. Przeszkodą bywa brak szablonu. No ale tej wymówki właśnie Was pozbawiam.

Przygotowując ten wpis miałem taką refleksję: tworzenie domowego budżetu przestało już być fanaberią i staje się coraz powszechniejszą praktyką. Mam także wrażenie, że zmienia się ogólne postrzeganie budżetujących. Coraz częściej uważa się ich za osoby przezorne, ogarnięte i twardo stąpające po ziemi – a nie za przewrażliwionych finansowo dziwaków. Bardzo mnie to cieszy.

Wierzę, że opublikowany dzisiaj szablon budżetu domowego na rok 2017, przyda się kolejnym osobom. Jest on bardzo zbliżony do udostępnionych wcześniej wzorów – zależało mi bowiem na zachowaniu ciągłości. Dodałem w nim jednak kilka drobnych modyfikacji, o które prosiliście.

Zapraszam do pobrania szablonu w dogodnym formacie: Microsoft Excel, Numbers dla Maca lub Google Docs.

Czytaj także: Budżet domowy 2018 – gotowy szablon dla MS Excel, Numbers i Google Docs

Budżetowa nawigacja

Jeśli jest to Twój pierwszy kontakt z moim blogiem albo budżetem domowym, to zachęcam Cię do zerknięcia do starszych wpisów na moim blogu. Tam napisałem wszystko co trzeba wiedzieć i tutaj nie będę się już powtarzał:

• Dlaczego warto prowadzić budżet domowy? – tu znajdują się Wasze uzasadnienia.
• Czy naprawdę muszę prowadzić budżet? – przeczytaj kto nie musi prowadzić budżetu oraz jak osiągnąć te same cele bez prowadzenia budżetu domowego.
• Jak wygląda najprostszy budżet na kartce? – to przewodnik dla tych, którzy nie lubią arkuszy kalkulacyjnych i komputerów.

Podstawowa zasada prowadzenia budżetu to “nie komplikować”. Jego tworzenie i bieżąca kontrola mają być maksymalnie proste.

Dodatkowe informacje dotyczące tematyki tworzenia budżetu znajdziecie w cyklu wpisów “Zaplanuj budżet domowy”. A w szczególności można tam zobaczyć przykładowe kategorie przychodów i wydatków oraz odpowiedź na pytanie jak zaplanować budżet domowy, jeśli zarabiamy nieregularnie.

Szablon budżetu domowego 2017

Otrzymałem od Was kilka postulatów dotyczących funkcjonalności arkusza:

Uwzględniłem najczęstsze z nich, które nie kolidowały z zasadą zachowania prostoty arkusza.

1. Dodane więcej kategorii i podkategorii wydatków i przychodów – prosiliście o przewodnik jak dodawać własne kategorie, ale wolałem je dodać samodzielnie, aby poprawnie zadziałały wszystkie reguły. W tej chwili arkusz zawiera 15 podkategorii przychodowych i 15 kategorii kosztów, z których każda może zawierać 10 podkategorii. Powinno na wszystko wystarczyć.
2. Dodana możliwość dokumentowania przychodów tak samo jak kosztów – w poszczególnych dniach. Ta funkcja przyda się osobom, które otrzymują dniówki, tygodniówki lub dorabiają sobie dodatkowo. I uprzedzając ewentualne pytania napiszę, że bez względu na częstotliwość otrzymywania wypłat polecam prowadzenie budżetu miesięcznego – opierając się na miesiącach kalendarzowych.
3. Oddzielna zakładka z podsumowaniem rocznym – na zakładce “CAŁY ROK 2017” można spojrzeć na swój budżet z perspektywy 12 miesięcy – zarówno na plany, jak i na rzeczywistą realizację budżetu. Wszystkie dane odświeżają się automatycznie. Takie roczne podsumowanie przyda się Wam przy porównywaniu kolejnych lat prowadzenia budżetu oraz pomoże zweryfikować sumę kosztów rozciągających się na kilka miesięcy w roku – co ułatwi w przyszłości planowanie wydatków nieregularnych, np. wakacji.
4. Tegoroczny szablon dostępny jest w kilku wersjach dla aplikacji Microsoft Excel, Numbers dla Mac oraz jako arkusz Google Docs.

Sprawdź również: Budżet domowy 2019 – gotowy szablon dla MS Excel, Numbers i arkusz Google Docs

Czego brakuje w tym szablonie?

Dla jasności: ten arkusz nie jest wystarczającym rozwiązaniem do pełnego panowania nad domowymi przepływami pieniężnymi. Służy on do realizacji dwóch podstawowych zadań:

• Budżetowania: czyli planowania z wyprzedzeniem przychodów i wydatków w taki sposób, abyście przed rozpoczęciem miesiąca wiedzieli na co przeznaczycie każdą złotówkę zarobków (odkładanie pieniędzy też warto planować).
• Spisywania wydatków: czyli bieżącej kontroli realizacji budżetu albo inaczej mówiąc weryfikowania na ile plany rozmijają się z rzeczywistością. Robi się to po to, aby móc zauważyć, że wydajemy więcej niż założyliśmy i odpowiednio zareagować i zaplanować zmiany w budżecie (np. wydanie mniej pieniędzy na relaks żeby starczyło na ważniejsze potrzeby).

Ten arkusz nie umożliwia jednak:

• Śledzenia stanu kont i oszczędności.
• Odnotowywania i śledzenia przepływów finansowych między kontami.
• Pracy z wieloma walutami – aczkolwiek, jeśli chcielibyście zmienić walutę arkusza na EUR lub GBP, to można to uczynić ręcznie zmieniając sposób formatowania poszczególnych zakresów komórek w Excelu.

Jak używać szablonu – krok po kroku

Szczegółową instrukcję używania szablonu znajdziecie w starszym wpisie “Darmowy szablon budżetu domowego – recepta na kontrolę nad swoimi finansami”. Stamtąd też pochodzi film instruktażowy (UWAGA: na wideo pokazywana jest stara wersja szablonu, ale podstawowe zasady jego obsługi się nie zmieniły).

 

Dla osób, które wolą czytać, zamieszczam instrukcję poniżej:

Krok 1: Przygotuj własną listę kategorii

Zanim rozpoczniesz budżetowanie, to dobrze jest dostosować listę kategorii przychodów i wydatków do własnych wymagań. Służy do tego zakładka “Wzorzec kategorii”. Możecie na niej modyfikować zarówno nazwy kategorii (po to by ustawić je w pasującej Wam kolejności), jak i nazwy podkategorii (zawartość żółtych pól). Wpisane tu dane automatycznie skopiują się do wszystkich arkuszy budżetowych – zarówno podsumowania rocznego, jak i zakładek poszczególnych miesięcy.

W opracowaniu listy własnych kategorii pomoże wpis “Kategoryzacja wydatków, czyli droga do budżetu domowego”. Oczywiście można również oprzeć się na moich propozycjach zawartych w arkuszu.

Jeśli okaże się, że stosujecie znacznie mniej kategorii niż przewidziano na nie pól, to po prostu możecie ukryć nieużywane wiersze arkusza na poszczególnych zakładkach miesięcznych. Zdecydowanie odradzam ich usuwania żeby nie rozsypały się zastosowane w nich formuły.

Krok 2: Zaplanuj cały budżet przed rozpoczęciem miesiąca

Kolejny krok to planowanie przychodów i wydatków. Służą do tego żółte pola w kolumnie C każdego z arkuszy miesięcznych.

Przy każdej z podkategorii przychodów wpisz ile planujesz zarobić w dany sposób w najbliższym miesiącu, a w podkategoriach kosztowych – ile planujesz wydać.

W sekcji “Plan budżetu” u góry arkusza zobaczysz, czy tak zaplanowany budżet się spina, tzn. czy wydatki nie przekraczają kosztów. Jeśli przekraczają, to musisz swój plan odpowiednio zmodyfikować. Jeśli jednak zostaje dodatkowa kwota do rozdysponowania, to od razu zaplanuj na co ją przeznaczysz. Sugeruję od razu nadwyżki przeznaczyć na budowanie oszczędności: powiększenie jednego z funduszy oszczędnościowych lub poduszki finansowej.

Ideą budżetu domowego jest to, aby już na etapie planowania bilansował się on do zera, czyli żeby kwota zaplanowanych przychodów równała się kwocie zaplanowanych wydatków. Takie podejście oznacza, że mamy plan na zagospodarowanie każdej złotówki. I o to dokładnie w tym chodzi.

Krok 3: Spisuj na bieżąco wydatki i śledź realizację budżetu

Kolejny etap, to weryfikacja czy założenia budżetowe nie rozmijają się z rzeczywistością. Aby to sprawdzić, wystarczy na bieżąco spisywać ponoszone wydatki. Służą do tego tabelki z prawej strony każdej z miesięcznych zakładek – w sekcji “Dane szczegółowe – dzień po dniu”.

Zawarte tam pola reprezentują kolejne dni miesiąca. Wpisuj po prostu w odpowiednim polu przychody lub wydatki w danej kategorii w danym dniu. Jeśli chcesz dodać komentarz – po prostu dodaj komentarz. 🙂 Jeśli chcesz wprowadzić więcej niż jedną transakcję w tej samej komórce, wpisz = i następnie wykonaj wpisz działanie, np. 10+5,20.

Wszystkie wpisane tam dane będą automatycznie sumowane w kolumnach “Rzeczywiste przychody” i “Rzeczywiste koszty” i automatycznie będą wpływać na podsumowanie widoczne w sekcji “Rzeczywista realizacja budżetu” u góry arkusza.

Dodatkowo na bieżąco będzie także widać, jaki % zabudżetowanej kwoty już wydaliśmy w każdej z kategorii.

Krok 4: Reaguj i koryguj budżet

Nie ma takiego budżetu, który by się nie rozjeżdżał. Nie należy się tym stresować. Po prostu trzeba nauczyć się odpowiednio wcześnie zauważać problem po to, by znaleźć panaceum zanim stanie się on “problemem brzemiennym w skutki”.

I to właśnie temu służy budżet połączony z kontrolą wydatków – kontroli i stopniowemu budowaniu poczucia bezpieczeństwa finansowego. Tego właśnie Wam życzę na cały 2017 rok.

Zobacz także: Darmowy szablon budżetu domowego – recepta na kontrolę nad swoimi finansami

Spokojnych Świąt!

Korzystając z tej okazji chcę Wam bardzo serdecznie podziękować za ten trudny rok. Trudny, bo wypełniony pracami nad książką, a potem promocją “Finansowego ninja”, która niektórym z Was obiektywnie mogła już obrzydnąć. To wszystko miało też wpływ na częstotliwość publikacji na blogu, ale to podsumuję chyba w oddzielnym wpisie, w którym podzielę się także planami na przyszłość.

Co do książki to miło mi poinformować, że sprzedałem już cały nakład 22 tys. egzemplarzy. Składane obecnie zamówienia na książkę papierową zrealizowane zostaną dopiero około 15 stycznia – po tym jak do magazynu przyjedzie kolejny dodruk. 🙂

Potraktujcie proszę ten szablon budżetu domowego jako mój prezent dla Was na tegoroczną Gwiazdkę. 🙂 I przy okazji tego, że jest to ostatni wpis przed Świętami Bożego Narodzenia, chcę Wam życzyć:

• Dużo wewnętrznej wiary w to, że wszystkich czeka nas lepsze jutro.
• Dużo siły do pokonywania samych siebie oraz zewnętrznych trudności.
• Dużo dobrych ludzi wokół bo dużo łatwiej iść przez życie, gdy ktoś nas uczciwie wspiera.
• Zdolności do zatrzymania i refleksji bo w codziennym pędzie trudno zorientować się, że czasami idziemy po prostu złą ścieżką.
• Dużo odwagi do pozytywnego działania po swojemu a nie według niekoniecznie dobrych wzorców narzucanych przez otoczenie.
• Dużo mądrości, wytrwałości i konsekwencji w poprawianiu swojej sytuacji finansowej.
• Dużo zdrowia bo jego nigdy za wiele.
• I na koniec dużo łask od rodzącego się Jezusa – nawet jeśli w Niego nie wierzycie. 🙂

Dobrych Świąt w fajnej rodzinnej i spokojnej atmosferze.

Do usłyszenia. 🙂

Czytaj także: Jak zaplanować prosty budżet domowy