Portfel Michała po roku inwestowania w „Elementarzu Inwestora”

14,20% – tyle wyniosła średnia roczna stopa zwrotu z mojego bezpiecznego portfela inwestycyjnego. Podsumowuję dzisiaj roczne doświadczenia.

Przypominam, że wspólnie ze Zbyszkiem z bloga “App Funds” ponad rok temu rozpoczęliśmy cykl “Elementarz Inwestora”. 10 lutego 2014 roku dokonałem pierwszych zakupów do mojego bezpiecznego portfela inwestycyjnego. Równolegle Zbyszek prowadził portfel agresywny.

Niemalże równo po roku podsumowujemy wyniki naszych inwestycji. Ja robię to w prezencie dla Was na walentynki 😉 a Zbyszek ujawni swój rezultat w najbliższy poniedziałek. Obydwaj wzięliśmy pod uwagę notowania z zamknięcia rynków w piątek 13 lutego 2015 roku.

Ten wpis jednocześnie zamyka roczny cykl “Elementarz Inwestora”. Wspólnie ze Zbyszkiem planujemy jego kontynuację, ale zanim to nastąpi, chcielibyśmy poznać Waszą opinia. Dlatego na końcu tego wpisu znajdziecie krótką ankietę. Jej wyniki pomogą nam przygotować dla Was kolejną odsłonę elementarza.

Zapraszam do lektury szczegółów dotyczących źródeł sukcesu mojego portfela. 🙂

Co posiadałem w moim portfelu?

Dla przypomnienia: w naszych portfelach prowadzonych w ramach EI nie chodziło o uzyskanie wysokiej stopy zwrotu. To nie były wyścigi. Od początku zastrzegaliśmy, że nasze skromne portfele (zaczynaliśmy od 0 zł i co miesiąc dokładaliśmy po 200 zł) służą nam przede wszystkim do pokazania opcji inwestycyjnych dostępnych dla drobnych inwestorów, którzy nie dysponują dużymi nadwyżkami finansowymi. Jednocześnie zależało nam na przekazaniu w praktyczny sposób wiedzy dotyczącej inwestowania, a także ogólnych prawd, np. wpływu wysokości płaconych prowizji na rzecz brokerów czy towarzystw funduszy inwestycyjnych, na stopę zwrotu z dokonywanych inwestycji.

W kilkudziesięciu artykułach (tutaj znajdziecie ich pełną, chronologiczną listę) opisywaliśmy różne formy inwestowania, strategie, źródła dodatkowej wiedzy, a także relacjonowaliśmy, jak zmienia się stan naszych portfeli.

Mój zawierał dokładnie takie papiery wartościowe (i nie tylko):

• ETFSP500 – czyli ETF reprezentujący indeks giełdy amerykańskiej S&P 500 (dodatkowe informacje dalej we wpisie).
• RCGLDAOPEN – certyfikat na złoto.
• UniKorona Pieniężny – jednostki funduszu inwestycyjnego.
• Gotówka leżąca na rachunkach oszczędnościowych.

Na początku roku był to niezrównoważony portfel. Sporo było w nim złota – jak się okazało niebezpodstawnie. Na początku roku nie wiedzieliśmy jeszcze, że przyjdzie nam się zmierzyć z wojną na Ukrainie, ale w tym roku miała ona wpływ na to co się działo z notowaniami tego certyfikatu.

Pod koniec roku zachowywałem się raczej asekurancko i niepewny tego co się wydarzy preferowałem trzymanie gotówki i jej ekwiwalentu w postaci funduszu pieniężnego.

W tym wpisie po kolei analizuję, co wydarzyło się w moim portfelu.

Czytaj także: Kalkulator stopy zwrotu

Aktualna struktura portfela i jego wynik

Aktualnie w moim portfelu znajdują się następujące walory:

• Gotówka = 729,93 zł = ok. 30% portfela
• Fundusz UniKorona Pieniężny = 809,37 zł = ok. 36% portfela
• Certyfikat ETFSP500 = 865,92 zł = ok. 34% portfela

Całkowita wartość portfela = 2405,22 zł.

W tym czasie suma wpłat do portfela wyniosła 2200 zł. Niestety po zmianie biura maklerskiego zapomniałem w listopadzie wykonać kolejne ruchy inwestycyjne i nie przelałem także kolejnych 200 zł do portfela. W efekcie wpłaciłem do niego mniej niż Zbyszek. Niemniej jednak Bezwzględna wartość portfela wzrosła o 205,22 zł, przy czym średnia roczna stopa zwrotu – uwzględniając stopniowe wpłaty w różnych miesiącach – wyniosła w przypadku mojego portfela 14,20%, co jest bardzo dobrym wynikiem jak na mój bezpieczny portfel.

W październiku demonstrowałem Wam procedurę przeniesienia papierów wartościowych pomiędzy biurami maklerskimi, o czym pisałem w artykule “Rachunek maklerski bez opłat”. Jeśli odliczymy od mojego wyniku poniesioną wtedy opłatę za transfer w wysokości 100 zł, to średnia roczna stopa zwrotu spadnie do 7,23%. Nadal jest to jednak całkiem zacny wynik biorąc pod uwagę koszt tamtej operacji i aktualne oprocentowanie lokat.

Jak policzyć średnią roczną stopę zwrotu?

W jaki sposób tak dokładnie policzyłem średnią roczną stopę zwrotu z inwestycji? Pisałem o tym w tym wpisie, ale jeszcze raz przedstawię tutaj te informacje.

Jednym z podstawowych parametrów umożliwiających porównanie różnych form inwestowania i ich efektywnych stóp zwrotu jest tzw. CAGR (Compound Annual Growth Rate), czyli mówiąc inaczej średnia roczna stopa zwrotu.

O ile stosunkowo łatwo jest wyliczyć taką stopę zwrotu dla inwestycji rozpoczynającej się w konkretnym momencie i zakończonej w konkretnym momencie w czasie, to jest to dużo trudniejsze przy nieregularnych wpłatach i wypłatach, np. takich, jakie wykonywaliśmy w trakcie „Elementarza Inwestora”. Do mojego portfela wpłacałem po 200 zł co miesiąc, ale czasem o tym zapominałem, czasem przelew wykonałem 4-ego dnia miesiąca, a czasem dopiero 12-ego dnia miesiąca. Coś kupiłem i coś sprzedałem w konkretnych dniach. Jak to przełożyć na efektywną roczną stopę zwrotu? Przecież intuicyjnie czujemy, że gdy w ciągu miesiąca zarobimy 10 zł na inwestycji wynoszącej 100 zł, to stopa zwrotu liczona w stosunku rocznym będzie wyższa niż 10%, bo nasza inwestycja trwała tylko miesiąc, a nie rok.

Najłatwiej jest to obliczyć przy wykorzystaniu Excela i oferowanej przez niego funkcji XIRR.

Czego potrzebuje funkcja XIRR w Excelu do prawidłowego działania? Wyłącznie dwóch parametrów:

• Daty wykonania konkretnej operacji finansowej (wpłata / wypłata).
• Kwoty przepływu finansowego lub inaczej mówiąc wartości wykonywanej operacji finansowej, przy czym wszystkie wpłaty na rachunek inwestycyjny (czyli to co wypływa z naszego portfela) podawane są jako kwoty ujemne, a wszystkie wypłaty z rachunku inwestycyjnego (czyli to co wraca do naszego portfela) – jako kwoty dodatnie. Inaczej mówiąc kwoty podajemy w identyczny sposób, jak przy obliczaniu rat kredytów lub odsetek z lokat przy użyciu kalkulatora finansowego (tutaj znajdziecie cały cykl artykułów na temat obsługi takiego kalkulatora).

W zestawieniu trzeba również uwzględnić aktualną wartość portfela i zgromadzonych oszczędności na dzień bieżący. W ten sam sposób możemy liczyć stopę zwrotu zarówno z całego portfela, jak i z inwestycji w poszczególne papiery wartościowe wchodzące w jego skład. Warto pamiętać, aby w tym ostatnim przypadku uwzględnić także koszty ponoszonych prowizji.

Poniżej znajdziecie przykładowy pusty arkusz do liczenia średniej rocznej stopy zwrotu, jak i arkusz przedstawiający stan mojego portfela i jego wyniki na dzień 13 lutego 2015 roku.

A teraz po kolei oprowadzę Was po składowych mojego bezpiecznego portfela…

Sprawdź również: Rachunek maklerski bez opłat? – mamy idealny produkt dla Czytelników “Elementarza Inwestora”

Gotówka

Zacznę od końca. Gotówkę w ramach portfela EI trzymałem w tym roku zasadniczo w dwóch miejscach:

• na koncie oszczędnościowym dbNET dopóki było oprocentowane na 3% w skali roku.
• na koncie oszczędnościowym w Meritum Bank, gdzie oprocentowanie wynosi nadal 2,9% (dla nowych kont 3%).

Niestety w styczniu już nie dopilnowałem mojego portfela i po sprzedaży certyfikatu na złoto (o tym za chwilę) po prostu zapomniałem przelać pieniądze z rachunku maklerskiego na konto oszczędnościowe. Nadal tam leżą i czekają na kolejne zakupy, ale mogłyby pracować trochę lepiej niż na 0%.

UniKorona Pieniężny

Fundusz inwestycyjny UniKorona Pieniężny miał być taką bezpieczną przystanią dla moich pieniędzy. Szczegółowo o samym wyborze tego konkretnego waloru pisałem w artykule “Portfel Michała we wrześniu, czyli jak bezpiecznie zacząć przygodę z funduszami inwestycyjnymi”. Swoją rolę spełnił, ale rezultat nie zachwyca.

Jednostki funduszu kupowałem dwa razy każdorazowo przeznaczając na nie 400 zł z moich zapasów gotówkowych.

Szacuję, że lepsze wyniki mogłem uzyskać trzymając te pieniądze na dobrze oprocentowanym koncie oszczędnościowym lub krótkoterminowej lokacie.

Według wyliczeń systemu DM BOŚ na jednostkach funduszy zarobiłem 1,17%. Żeby jednak uzyskać dokładną średnią roczną stopę zwrotu (CAGR) – a co za tym idzie porównać z innymi formami inwestowania – konieczne jest uwzględnienie dat zakupu i sprzedaży jednostek funduszy. Pierwszego zakupu dokonałem 2 września, a kolejnego 23 października. Na 12 lutego posiadane przeze mnie jednostki warte są 809,37 zł. Oznacza to, że średnia roczna stopa zwrotu w przypadku tego funduszu wyniosła 3,14%.

Można powiedzieć, że w okresie tych średnio 4 miesięcy mogłem uzyskać porównywalny rezultat ze zwykłego konta oszczędnościowego. I tu mamy dobry pretekst do zastanowienia się nad alternatywnymi sposobami wykorzystania tych pieniędzy – oczywiście bez zwiększania ryzyka – bo w tej części portfela zależy mi przede wszystkim na ochronie posiadanego kapitału.

Planowałem pewien “hat trick”, który pozwoliłby mi znacząco zwiększyć stopę zwrotu z mojego portfela, ale ostatecznie odpuściłem. Chciałem założyć lokatę w Meritum Bank z premią, co pozwoliłoby mi dorzucić dodatkowe 55 zł do wyniku i znacząco go poprawić. Problem polegał jednak na tym, że w tamtym czasie (wrzesień) nie miałem w portfelu EI wystarczająco dużo gotówki. Poza tym miałem już konto w Meritum więc musiałbym kombinować z dodatkowym kontem indywidualnym, np. dla Gabi.

Dlaczego o tym piszę? Chcę Wam po prostu pokazać, że przy małym kapitale polowanie na dobre lokaty z premiami może dawać lepszą stopę zwrotu niż inwestowanie (przynajmniej w krótkim terminie). Wymaga ono jednak posiadania wystarczającej liczby gotówki – zazwyczaj co najmniej 1000 zł – na spełnienie warunków tego typu promocji. Oczywiście ten “sport” z poszukiwaniem bankowych wisienek ma swoje minusy – przede wszystkim w postaci wymaganego zaangażowania czasowego. Ono także ma swój koszt. Poza tym przy inwestowaniu zazwyczaj nastawiamy się na horyzont długookresowy.

A przy okazji wszystkim wyjadaczom wisienek przypominam, że po każdej promocji warto zamknąć konto w banku – chociażby po to, by móc ponownie skorzystać po jakimś czasie z promocji dla nowych klientów.

Certyfikat na złoto RCGLDAOPEN

Jednym z moich pierwszych nabytków do portfela inwestycyjnego (gdy już mnie było na niego stać) był certyfikat na złoto RCGLDAOPEN. Szczegółowo o nabyciu tego certyfikatu oraz nieudanej próbie arbitrażu i o tym na czym on tak naprawdę polega, pisałem w artykule “Portfel Michała, czyli jak próbowałem arbitrażu i przejechałem się na złocie”. Gorąco zachęcam do jego lektury.

Tutaj skupię się tylko na omówieniu najważniejszych faktów.

Jak widać na powyższej historii zleceń (jeszcze na koncie db Makler) certyfikat na złoto kupiłem za 406,90 zł na początku marca z zamiarem jego trzymania do końca roku lub do momentu, w którym cena tego waloru spadnie poniżej 366,50 zł (bardzo szeroki “stop loss” zakładający 10% utraty wartości). Chciałem zobaczyć na ile dynamicznie zachowywać się będzie złoto – chociażby w kontekście wojny, która toczy się na Ukrainie.

Ostatecznie sprzedałem RCGLDAOPEN w dniu 22 grudnia 2014 r. za 416,84 zł – czyli po odliczeniu prowizji (0,77 zł za zakup oraz 1,90 zł za sprzedaż = 2,67 zł) osiągnąłem minimalny zysk na tej inwestycji wynoszący 7,27 zł albo mówiąc inaczej średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 2,23% już po odliczeniu prowizji a przed opodatkowaniem.

Czy dobrze wyszedłem na złocie? Tu opinię mam mieszaną:

• Cieszę się, że nie wypadłem z rynku na stop lossie, tzn. że cena nie spadła do takiego poziomu, że certyfikat automatycznie sprzedałby się z ok. 10% stratą.
• Przede wszystkim przekonałem się, jak zmienny jest to instrument. Ale z przyjemnością przyglądałem się tej zmienności w trakcie roku i cierpliwie czekałem na rozwój sytuacji.
• Obawiając się, co wydarzy się w okresie świąteczno-noworocznym, zamknąłem swoją pozycję inkasując minimalny zysk. Wiedziałem, że lepsze to niż strata. A nie ukrywam, że ten certyfikat mógł istotnie zepsuć wynik mojego portfela, gdyby notowania spadły.

Skąd więc mieszane uczucia? Po prostu zamknąłem pozycję, a mogłem zrealizować scenariusz, w którym przesunąłbym stop loss do góry, np. do poziomu 409 zł – tak żeby przy spadku notowań zamknąć tę pozycję bez zysku (ale i bez straty) po uwzględnieniu prowizji. W takim przypadku byłbym zabezpieczony przed stratą, ale jednocześnie nie ograniczałbym swoich potencjalnych zysków, co w przypadku wzrostu notowań pozwoliłoby mi zarobić więcej.

I teraz, gdy patrzę na wykres, to jestem oczywiście mądrzejszy o tę naukę. Zapewne tak właśnie należało zrobić. Chwilę po tym, jak sprzedałem RCGLDAOPEN, notowania tego certyfikatu wystrzeliły do góry. Sytuacja w Grecji, informacje o “dodruku” euro, sytuacja na Ukrainie – to wszystko miało zapewne wpływ na notowania. Oczywiście bardzo łatwo analizuje się wykresy wstecz. 😉 W praktyce pod koniec grudnia cieszyłem się, że w ogóle udało mi się wyjść na plus w przypadku tego instrumentu. Faktem jest jednak, że w ciągu 3-ech tygodni od zamknięcia przeze mnie pozycji jego wartość wzrosła o blisko 20% i był moment, że kosztował on 490 zł!

Moja perełka – ETFSP500

Prawdziwym hitem w moim portfelu w ciągu ostatniego roku okazał się być ETF odzwierciedlający ruch indeksu S&P 500 na giełdzie amerykańskiej. Przypominam, że jest to jeden z trzech ETF-ów, które można kupić na GPW. Wszystkie niezbędne informacje na ten temat znajdziecie w jednym z pierwszych artykułów w cyklu “Elementarz Inwestora” przedstawiającym moją strategię inwestycyjną na rok 2014. Bardzo polecam Wam przeczytanie tego wpisu i zweryfikowanie na ile systematycznie i zgodnie z założeniami realizowałem moją strategię w portfelu EI przez ostatni rok. 🙂

Zakupy ETFSP500 rozpocząłem dokładnie rok temu – 10 lutego 2014 kupiłem pierwsze papiery po 56,20 zł za sztukę. Systematycznie je dokupowałem i aktualnie posiadam ich w portfelu 11 sztuk. Tak się złożyło, że ich notowania w dniu wczorajszym (13 lutego 2015 roku) zamknęły się na poziomie 78,72 zł i jednocześnie indeks S&P 500 osiągnął najwyższy poziom w swojej historii = 2097,3 punktów! Ci, którzy rok temu wieszczyli, że 5 lat hossy na giełdzie amerykańskiej to już koniec i w 2014 roku czekają nas spadki – byli na szczęście w błędzie.

Świetny rezultat wzrostu samego indeksu S&P 500 wzmagany jest dodatkowo przez rosnący kurs dolara amerykańskiego. To wszystko spowodowało, że inwestycja w ETFSP500 dała mi średnią roczną stopę zwrotu na poziomie 44,31%.

Dla porządku przedstawiam jeszcze raz pełną historię zakupów oraz aktualny stan rachunku maklerskiego:

Zwróćcie uwagę na rysunek powyżej – po przeniesieniu ETFSP500 z DM DB do DM BOŚ nieprawidłowo przedstawiana jest średnia cena nabycia tych papierów wartościowych.

Warto także przypomnieć, że ETFSP500 to walor, który wypłaca co roku dywidendę. Moje związane z nią perypetie opisywałem w artykule o blogerskim rachunku maklerskim. Dom Maklerski Deutsche Banku ukrywał przed klientami fakt otrzymania przez nich dywidendy, o ile wypłacana była ona w walucie obcej (fundusz Lyxor zarządzający ETFSP500 płaci dywidendę w EUR). Każdy klient musiał się samodzielnie skontaktować z biurem maklerskim i zlecić konwersję tej dywidendy na PLN. Do tego dokonywana jest ona w DB po naprawdę bandyckim kursie (bardzo szeroki spread) – w stosunku do kantoru internetowego Aliora różnica kursu kupna EUR wyniosła w dniu wymiany aż 14 groszy! Tak oto biuro maklerskie DB zarabia na wielu frontach na swoich klientach. Szczegóły znajdziecie w linkowanym wyżej artykule.

Nie wiem czy pod wpływem naszych publikacji ze Zbyszkiem, czy po prostu pod wpływem reklamacji niezadowolonych klientów, biuro maklerskie DB w końcu zdecydowało się wprowadzić zmiany i automatycznie przeliczać dywidendy na PLN. Od 27 lutego 2015 roku wchodzi nowy regulamin:

Szanowni Państwo,

uprzejmie informujemy, że z dniem 27 lutego 2015 roku, DB Securities S.A. wprowadza zmiany w „Regulaminie świadczenia usług maklerskich przez DB Securities S.A.”(dalej jako „Regulamin”), polegające na:

[…ciach…]

2. Wprowadzeniu funkcjonalności automatycznego przewalutowania świadczeń wypłacanych Klientom na rachunek pieniężny prowadzony w złotych polskich, w związku z posiadaniem Instrumentów finansowych (§ 74 ust. 13 i 14 Regulaminu).

Sytuacja ta dotychczas nie była poruszona w Regulaminie. Po wprowadzeniu zmian, w sytuacji, w której na rachunek pieniężny Klienta prowadzony w złotych polskich, wpłyną świadczenia związane z posiadaniem Instrumentów finansowych (w szczególności dywidendy) wyrażone w walucie obcej, Dom Maklerski dokona ich przewalutowania na złote polskie. Przewalutowanie nastąpi według kursu kupna waluty obcej ogłoszonego w tabeli kursów walut obcych Deutsche Bank Polska S.A. lub innego banku prowadzącego rachunek pieniężny Domu Maklerskiego, z udziałem którego dokonywana jest wymiana walutowa.Przewalutowanie, o którym mowa powyżej, nastąpi niezwłocznie, nie później jednak niż w dniu roboczym następującym po dniu wpływu świadczeń na rachunek bankowy Domu Maklerskiego.

Wnioski i błędy

Podstawowy błąd, jaki popełniłem w tym roku, to brak systematyczności. Chociaż deklarowałem, że nastawiam się na automatyzację inwestowania, to jednak wszystkie operacje wykonywałem manualnie – nawet nie ustawiłem automatycznego zlecenia przelewu 200 zł na rachunek maklerski. I o ile w pierwszej połowie roku pilnowałem inwestowania co miesiąc, to w drugiej – po przeprowadzce do BOŚ – już nie. Spiętrzenie tematów w listopadzie spowodowało, że całkowicie zapomniałem przelać pieniądze i dokonać zakupów. W efekcie przez cały rok zainwestowałem tylko 2200 zł zamiast planowanych 2400 zł.

Jakie wnioski można wyciągnąć na podstawie wyników portfela? Doskonale widać, że w przypadku, gdy próbujemy stworzyć zbilansowany portfel, to zysk się uśrednia. Nawet jeśli mieliśmy w portfelu jakąś “gwiazdę”, jak np. ETFSP500 w ostatnim roku, to niskie stopy zwrotu (bądź strata) na innych walorach powodują, że średnia stopa zwrotu jest dużo niższa niż wyniki “gwiazdy”. Warto pamiętać o tym, że na koniec dnia liczy się wyłącznie to ile mamy w portfelu, a nie to ile hipotetycznie mogliśmy zarobić, gdybyśmy kupili lub sprzedali w innym momencie.

Zobacz także: Bezpieczne inwestowanie

Absolutną podstawą są niskie prowizje – zwłaszcza jeśli inwestujemy małe kwoty. Opłaty potrafią niestety “zeżreć” sporą część zysków. Dotyczy to w takim samym stopniu inwestowania na GPW, jak i w funduszach inwestycyjnych.

Generalnie uważam ten rok inwestowania za bardzo udany. Każdą stopę zwrotu przekraczającą oprocentowanie lokat bankowych uznaję za świetny wynik a dotychczasowy rezultat mojego bezpiecznego portfela inwestycyjnego w ramach “Elementarza Inwestora” jest po prostu fenomenalny – przynajmniej dla mnie. 😉

Z drugiej strony muszę podkreślić, że satysfakcjonująca jednoroczna stopa zwrotu wiosny jeszcze nie czyni. W przypadku długoterminowego inwestowania kluczowe jest na jakim poziomie uśrednią się wyniki w długim okresie czasu, w którym zaliczymy nie tylko hossę, ale także okresy bessy, czyli spadku notowań. Gdy wykresy rosną, to bardzo łatwo jest liczyć zyski na papierze, a w praktyce liczy się to, z czym zostaniemy po wielu latach inwestycji.

Reasumując: cieszy mnie wynik 2014, ale mam również do niego dystans.

Podziękowanie dla Partnerów

Na koniec pierwszej edycji cyklu “Elementarz Inwestora” chcę bardzo mocno podziękować wszystkim partnerom, którzy towarzyszyli nam przez ostatni rok:

• Squaber – pierwszy partner, który nam zaufał.
• TMS Brokers
• Dom Maklerski Banku Ochrony Środowiska

Chyba nie macie już wątpliwości, że cykl był wartościowy. Wspólnie ze Zbyszkiem z bloga App Funds opracowaliśmy łącznie 48 wpisów i podcastów (i dodajemy 2 kolejne). Przyznam szczerze, że gdyby nie finansowe wsparcie Partnerów, to prawdopodobnie nie wytrwalibyśmy w tym zadaniu.

Ja jestem szczególnie zadowolony z tego, że “Elementarz Inwestora” jest modelowym przykładem współpracy pomiędzy blogerami i firmami. Dzięki niej dostarczyliśmy dobre merytorycznie wpisy, które ułożyły się w pewną całość i które stanowią kopalnię wiedzy o różnych formach inwestowania i optymalizacji podatkowej związanej z inwestycjami. Nie obraliśmy drogi na skróty, którą niestety zdarza mi się obserwować – także na innych blogach finansowych. Wszystkie materiały, które powstawały w ramach współpracy były jednoznacznie oznaczone logo sponsorów oraz informacją, że są efektem tej współpracy. Jednocześnie żaden z Partnerów nie próbował ingerować w przygotowywane przez nas wpisy – i to jest coś, co szczególnie doceniam (bo pomimo zapisów w umowach mogło być różnie). Jednocześnie zawsze mogliśmy liczyć na wsparcie merytoryczne.

Udało się również w ramach współpracy zrobić rzeczy nietuzinkowe:

• W kwietniu 2014 mogliście w nieograniczony sposób bezpłatnie korzystać ze wsparcia maklerów pracujących w serwisie Squaber. Wiem, że wiele osób skorzystało z tej możliwości.
• W czerwcu 2014 zorganizowaliśmy konferencję “Inwestuj Inteligentnie”, podczas której prześwietlaliśmy ze Zbyszkiem inwestorów osiągających ponadprzeciętne stopy zwrotu. W konferencji tej wzięło udział blisko 400 osób.
• W październiku 2014 wprowadziliśmy “Blogerski rachunek maklerski” – pierwszy rachunek maklerski, który powstał w ramach współpracy z blogerami i który – do pewnego poziomu obrotu – jest dla Was całkowicie bezpłatny.

Jednocześnie mogę się dzisiaj pochwalić rezultatami, jakie przyniósł dotychczas “Elementarz Inwestora”:

• Przede wszystkim otworzyliście 4-cyfrową liczbę rachunków maklerskich w 2014 roku. Czy to dużo? Ja uważam, że jest to wynik absolutnie fenomenalny zwłaszcza jeśli weźmie się pod uwagę, że w ciągu roku wszystkim biurom maklerskim w Polsce przybyło zaledwie 25 tys. rachunków (według danych KDPW pomiędzy 1 lipca 2013 i 1 lipca 2014)! To niesamowite, że aż tyle osób udało się zachęcić do spróbowania swoich sił na rynkach kapitałowych.
• W grupie “Elementarz Inwestora” na Facebooku są już 3094 osoby.
• Na newsletter dedykowany EI zapisanych jest 3561 osób.

Ankieta

Pomimo tego, że elementarz trwa już rok, to tak naprawdę nie zrealizowaliśmy ze Zbyszkiem nawet połowy planów. Wiele tematów nie zostało nawet dotkniętych. Nie pisaliśmy nic o inwestycjach alternatywnych, inwestowaniu w nieruchomości. Spokojnie możemy także rozwinąć tematy związane ze strategiami inwestycyjnymi i psychologią inwestowania. Wiemy, że zainteresowanie tematem jest i nie chcielibyśmy zaprzepaścić szansy “pójścia za ciosem”.

Niemniej jednak na okres najbliższych kilku miesięcy zamierzamy zawiesić ten cykl, by odpocząć i ewentualnie powrócić z nową energią. To czy tak się rzeczywiście stanie – zależy w dużej mierze od Was i od Waszej opinii. Dlatego teraz zachęcam Was do wypełnienia krótkiej ankiety.

Pytamy w niej m.in. jak duże kwoty powinniśmy dokładać do naszych portfeli inwestycyjnych po rozpoczęciu II etapu cyklu “Elementarz Inwestora”, czy powinniśmy Waszym zdaniem dokonać jakiejś większej, jednorazowej inwestycji, np. podwyższyć wartość naszych portfeli o kilka lub kilkadziesiąt tysięcy złotych.

Zależy nam, by dobrze trafić w Wasze potrzeby i by nie doprowadzić do absurdów, np. inwestowania kwot, które nie będą odpowiadały Waszych możliwościom finansowym.

Kliknij TUTAJ, aby przejść do ANKIETY →

Dziękuję i do usłyszenia

To była niesamowita przygoda 🙂 Przypominam, że wszystkie artykuły, które powstały w ramach cyklu “Elementarz Inwestora” znajdziecie na tej specjalnej stronie.

Grupa na Facebooku pozostaje aktywna i jest podstawowym miejscem, w którym w najbliższym czasie będziemy rozmawiać na tematy związane z inwestowaniem.

A już w najbliższy poniedziałek będziecie mogli Już możecie zobaczyć podsumowanie wyników agresywnego portfela inwestycyjnego Zbyszka. Czy zarobił więcej? Czy mniej? Który portfel okazał się korzystniejszy finansowo w 2014 roku? To wszystko opisane jest w artykule Zbyszka.

Serdecznie zapraszam 🙂